Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Quy trình và mức phí ra sao?

Nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng gần đây tăng lên đáng kể do tiện lợi và nhiều ưu đãi. Bạn có biết rằng, nếu đã sở hữu một thẻ tín dụng, bạn hoàn toàn có thể sang ngang thẻ tín dụng thay vì phải mở từ đầu vốn rất mất thời gian và quy trình phức tạp?

Thế nào là sang ngang thẻ tín dụng?

Sang ngang thẻ tín dụng là hình thức mở thẻ tín dụng mới dựa trên hạn mức tín dụng có sẵn từ một ngân hàng khác, mà không cần phải cung cấp lại hồ sơ tài chính. Khách hàng có thể nhận thẻ mới từ một tổ chức tín dụng khác mà không cần thủ tục chứng minh thu nhập hoặc nộp lại nhiều loại giấy tờ như khi mở thẻ lần đầu.

Thẻ tín dụng có thể sang ngang dựa trên thẻ hiện tại

Hình thức này giúp đơn giản hóa quy trình xét duyệt và tiết kiệm thời gian, đặc biệt phù hợp với những người có lịch sử tín dụng tốt. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng hiện nay vẫn chưa hỗ trợ sang ngang thẻ tín dụng qua hình thức đăng ký trực tuyến, do đó, khách hàng cần đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch để thực hiện xác minh và hoàn tất thủ tục mở thẻ.

Xem thêm:

Ngân hàng số là gì? Những ngân hàng số uy tín tại Việt Nam

Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Sang ngang thẻ tín dụng có lợi ích gì?

Thay vì đăng ký mới thẻ tín dụng, bạn có thể chọn hình thức “sang ngang” bởi những lợi ích sau:

• Quy trình và thủ tục đăng ký được rút ngắn: Người dùng tiết kiệm thời gian nhờ vào quá trình đăng ký đơn giản, không cần cung cấp hồ sơ chứng minh thu nhập.
• Tăng hạn mức tín dụng: Việc mở thêm thẻ giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính, đặc biệt khi hạn mức từ thẻ cũ không còn đủ.
• Nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn: Người dùng có cơ hội hưởng các chương trình tích điểm, hoàn tiền và ưu đãi mua sắm từ thẻ mới, tương đương hoặc tốt hơn so với thẻ cũ.

Thủ tục sang ngang thẻ tín dụng đơn giản hơn so với mở mới

• Quyền lợi và ưu đãi vẫn được giữ nguyên như thẻ mở theo cách thông thường, bao gồm hạn mức tín dụng tương đương, thời gian miễn lãi và nhiều chương trình khuyến mãi.
• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, tiết kiệm thời gian do ngân hàng sẽ dựa vào thông tin tín dụng từ hệ thống CIC và lịch sử sử dụng thẻ cũ để đánh giá, giúp rút ngắn thời gian xét duyệt và phát hành thẻ.

Bởi vậy, khi nhu cầu chi tiêu gia tăng, việc sở hữu thêm một chiếc thẻ tín dụng nữa thông qua hình thức sang ngang sẽ nhanh chóng cung cấp nguồn tài chính dự phòng, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp mà không cần vay vốn phức tạp.

So sánh sang ngang thẻ tín dụng với việc mở thẻ mới?

Cả sang ngang thẻ tín dụng và mở thẻ tín dụng mới đều là các phương thức sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chúng khác nhau về mục tiêu, quy trình và lợi ích. Bảng so sánh chi tiết dưới đây sẽ giúp bạn nhìn ra sự khác biệt:

Phí sang ngang thẻ tín dụng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam không thu phí riêng cho dịch vụ sang ngang thẻ tín dụng. Người dùng chỉ cần thanh toán phí phát hành thẻ mới giống như khi mở thẻ tín dụng thông thường.

Cần liên hệ trực tiếp với phía ngân hàng để mở thẻ theo cách sang ngang

• Phí phát hành thẻ: Mức phí này tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, thường dao động từ 100.000 – 300.000 đồng, phụ thuộc vào loại thẻ và hạng mức. Một số ngân hàng hoặc một số thời điểm có chính sách miễn phí phát hành.
• Phí thường niên: Mặc dù được miễn phí khi sang ngang, khách hàng vẫn cần thanh toán phí thường niên cho thẻ tín dụng mới. Mức phí này thay đổi tùy theo ngân hàng và loại thẻ (thẻ chuẩn, vàng, bạch kim...), thường từ 150.000 đến 1.700.000 đồng/năm.

Trước khi thực hiện sang ngang thẻ, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành để được tư vấn chi tiết về các chương trình ưu đãi cũng như biểu phí áp dụng tại thời điểm mở thẻ.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ sang ngang thẻ tín dụng miễn phí. Tuy nhiên, khách hàng vẫn cần thanh toán phí thường niên hoặc phí phát hành thẻ theo quy định của ngân hàng chủ quản. Một số ngân hàng còn hỗ trợ mở thẻ tín dụng miễn phí và có chính sách miễn hoặc hoàn phí thường niên cho từng loại thẻ. Nếu bạn muốn sở hữu thẻ tín dụng qua hình thức sang ngang, hãy liên hệ với ngân hàng để được biết chính xác.

Hướng dẫn chi tiết cách sang ngang thẻ tín dụng

Dưới đây là quy trình chi tiết sang ngang thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo xem mình có đủ điều kiện không cũng như biết cách chuẩn bị hồ sơ đầy đủ:

Điểm tín dụng cao là điều kiện quan trọng để được duyệt sang ngang thẻ

Điều kiện sang ngang thẻ tín dụng

Để có thể đăng ký thẻ tín dụng theo hình thức sang ngang, bạn cần đáp ứng các điều kiện chung sau:

• Thẻ tín dụng đang sở hữu phải nằm trong danh sách chấp nhận sang ngang tại ngân hàng mới.
• Chủ thẻ không được có nợ xấu hoặc có lịch sử thanh toán dư nợ chậm.
• Thời gian sử dụng thẻ tín dụng hiện tại tối thiểu là 6 tháng.
• Mức chi tiêu bình quân hàng tháng không vượt quá 90% hạn mức thẻ.
• Hạn mức dư nợ thẻ không vượt quá 70%.
• Không vay quá 3 lần/năm.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định cụ thể, do đó, khách hàng nên gọi tổng đài của ngân hàng để nhận tư vấn và hỗ trợ.

Hồ sơ cần chuẩn bị để đăng ký sang ngang thẻ tín dụng

Nếu đủ điều kiện sang ngang thẻ, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản sau:

• CCCD/Thẻ căn cước/Tài khoản định danh mức 2/Hộ chiếu
• Xác nhận thường trú/tạm trú.
• Ảnh chụp 2 mặt thẻ tín dụng đang sử dụng (lưu ý làm mờ mã CVV ở mặt sau).
• Đơn đăng ký sang ngang thẻ tín dụng (theo mẫu ngân hàng)

Mỗi ngân hàng có thể sẽ có thêm yêu cầu riêng, bạn sẽ được hướng dẫn cụ thể khi lên hệ.

Bạn có thể nhận thẻ tín dụng sang ngang sau khoảng 1 tuần làm việc

Quy trình 5 bước sang ngang thẻ tín dụng

Sau khi đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, bạn sẽ tiến hành đăng ký theo quy trình sau:

• Bước 1: Mang hồ sơ đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng.
• Bước 2: Điền thông tin vào mẫu đơn đăng ký sang ngang thẻ tín dụng do ngân hàng cấp
• Bước 3: Ngân hàng kiểm tra thẻ tín dụng cũ để thẩm định thông tin về số dư nợ, lịch sử trả nợ và số lượng thẻ đang sử dụng.
• Bước 4: Nếu đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt và phát hành thẻ tín dụng sang ngang mới.
• Bước 5: Khách hàng nhận thẻ sau khoảng từ 3 - 7 ngày làm việc.

Ngoài hình thức sang ngang thẻ tín dụng, khách hàng cũng có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập thông qua thẻ phụ.

Trên đây là những thông tin quan trọng về sang ngang thẻ tín dụng, hy vọng có thể giúp các bạn nhanh chóng sở hữu những chiếc thẻ tín dụng mới để tận hưởng những tiện ích mà hình thức thanh toán này mang lại. Hãy theo dõi TOPI - Đầu tư thông minh để biết thêm nhiều kiến thức về quản lý tài chính và đầu tư nhé!