Điểm CIC bao nhiêu là tốt? Làm thế nào để có điểm CIC tốt?

Cá nhân có điểm CIC (điểm tín dụng) tốt sẽ dễ vay vốn, được duyệt hạn mức cao khi mở thẻ tín dụng, nhận ưu đãi lãi suất... Vậy điểm CIC bao nhiêu là tốt? Xem điểm CIC ở đâu? Cùng TOPI tìm hiểu ngay nhé!

Khái niệm CIC và điểm tín dụng CIC

Bạn đang có ý định vay vốn ngân hàng để mua nhà, mua xe hay kinh doanh? Chắc hẳn bạn đã từng nghe đến cụm từ CIC và điểm tín dụng. Vậy, chính xác thì CIC là gì và nó ảnh hưởng thế nào đến tài chính của bạn?

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước). Có thể hình dung CIC như một "ngân hàng dữ liệu" khổng lồ, chuyên thu thập và lưu trữ thông tin tín dụng của mọi cá nhân, doanh nghiệp tại Việt Nam.

Mỗi khi bạn vay vốn, mở thẻ tín dụng hay thậm chí là trả góp, các thông tin này sẽ được gửi về CIC để tạo nên một bức tranh toàn cảnh về lịch sử tài chính của bạn. Từ đó, các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể dựa vào dữ liệu này để đưa ra quyết định cho vay một cách chính xác hơn.

CIC là tổ chức thu thập và đánh giá uy tín tín dụng của các các nhân và tổ chức

Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC là một chỉ số quan trọng, phản ánh mức độ uy tín và khả năng trả nợ của bạn. Điểm số này được CIC tính toán dựa trên lịch sử vay vốn của bạn, bao gồm:

• Lịch sử trả nợ: Bạn có trả nợ đúng hạn không?
• Tổng số nợ: Bạn đang có bao nhiêu khoản vay?
• Thời gian vay: Bạn đã duy trì các khoản vay trong bao lâu?

Điểm tín dụng càng cao, bạn càng được đánh giá là người có trách nhiệm tài chính, từ đó cơ hội được duyệt vay vốn với mức lãi suất ưu đãi sẽ càng lớn. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, bạn có thể gặp khó khăn trong việc vay tiền hoặc phải chấp nhận lãi suất cao hơn.

Vì vậy, việc xây dựng và duy trì một lịch sử tín dụng tốt là điều vô cùng cần thiết để mở rộng các lựa chọn tài chính trong tương lai.

Sang ngang thẻ tín dụng là gì?

Bảo hiểm tín dụng là gì?

Điểm CIC bao nhiêu là tốt? Tìm hiểu thang điểm tín dụng của CIC

Bạn có thể tự hỏi, vậy điểm tín dụng của mình bao nhiêu thì được coi là "đẹp" trong mắt ngân hàng? Điểm tín dụng CIC được đánh giá trên thang điểm từ 150 đến 750, với mỗi mức điểm phản ánh một mức độ rủi ro khác nhau.

Các thang điểm tín dụng của CIC

Thang điểm tín dụng CIC được chia làm 5 nhóm, chi tiết như sau:

• 150 – 321 (Rủi ro Rất cao): Ở mức điểm này, bạn sẽ rất khó được duyệt vay. Đây là dấu hiệu của lịch sử tín dụng không tốt, có thể bao gồm nợ xấu hoặc nợ quá hạn lâu dài.
• 322 – 430 (Rủi ro Cao): Ngân hàng sẽ đánh giá bạn là người có khả năng chi trả thấp. Mặc dù có thể không phải là nợ xấu, nhưng điểm này cho thấy bạn thường xuyên trả nợ chậm hoặc có nhiều khoản vay.
• 431 – 569 (Rủi ro Trung bình): Bạn đủ điều kiện để vay vốn, nhưng ngân hàng sẽ cần đánh giá kỹ lưỡng hơn. Nếu được duyệt, người vay có thể sẽ phải chấp nhận mức lãi suất cao hơn.
• 570 – 679 (Rủi ro Thấp): Đây là mức điểm tốt. Bạn được đánh giá là người có trách nhiệm tài chính, đủ khả năng trả nợ đúng hạn. Cơ hội được duyệt vay với lãi suất ưu đãi là rất cao.
• 680 – 750 (Rủi ro Rất thấp): Bạn là "khách hàng vàng" của ngân hàng. Lịch sử tín dụng của bạn rất tốt, cho thấy khả năng trả nợ đúng hạn và quản lý tài chính hiệu quả. Bạn có thể được duyệt vay hạn mức cao với lãi suất tốt nhất.

Điểm CIC từ hạng 1 đến 4 được đánh giá là tốt và rất tốt

Điểm tín dụng từ 570 trở lên được coi là tốt, là lý tưởng để tiếp cận các khoản vay. Nếu điểm của bạn dưới mức này, đặc biệt là dưới 300, ngân hàng sẽ coi là bạn có rủi ro cao và khả năng bị từ chối khoản vay là rất lớn.

Để cải thiện điểm tín dụng, bạn cần duy trì thói quen thanh toán đúng hạn, quản lý các khoản nợ một cách hợp lý và tránh phát sinh nợ quá hạn.

Những lợi ích tài chính khi cá nhân có điểm CIC cao

Điểm tín dụng tốt không chỉ là một con số, mà còn là chìa khóa mở ra nhiều cơ hội và lợi ích quan trọng, giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Dễ dàng vay vốn với lãi suất ưu đãi

Một điểm tín dụng cao giúp bạn được các ngân hàng và tổ chức tài chính tin tưởng. Khi đó, việc xét duyệt các khoản vay trở nên nhanh chóng và thuận lợi hơn. Không chỉ vậy, bạn còn có cơ hội nhận được lãi suất vay thấp hơn, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí lãi vay trong suốt thời gian trả nợ.

Hạn mức tín dụng cao

Với điểm tín dụng tốt, bạn có thể được phê duyệt hạn mức cao hơn trên thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác. Điều này mang lại sự linh hoạt tài chính, cho phép bạn thực hiện các kế hoạch lớn như mua nhà, mua xe hay đầu tư kinh doanh mà không bị giới hạn về nguồn vốn.

Nhiều lựa chọn tài chính

Các tổ chức tài chính luôn dành những ưu đãi đặc biệt cho những khách hàng có điểm tín dụng cao. Điều này giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn về các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, hay các gói vay mua sắm. Bạn có thể dễ dàng tìm thấy giải pháp tài chính phù hợp và tối ưu nhất với mục tiêu của mình.

Tiết kiệm chi phí

Lãi suất thấp hơn là một lợi ích tài chính trực tiếp và rõ ràng nhất. Giả sử bạn vay 100 triệu đồng, chênh lệch chỉ 1-2% lãi suất mỗi năm cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng triệu đồng. Khoản tiền này có thể được dùng để đầu tư, tiết kiệm hoặc chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân khác.

Điểm tín dụng cao sẽ nhận được nhiều ưu đãi tài chính

Điểm CIC được đánh giá theo những tiêu chí nào?

CIC hoạt động như thế nào?

Bạn có thể hình dung CIC như một "cảnh sát" tài chính, chuyên theo dõi và ghi lại mọi giao dịch vay mượn của bạn. Cụ thể, mỗi khi bạn vay tiền, mở thẻ tín dụng hay trả góp, thông tin sẽ được gửi về CIC. Dựa trên những dữ liệu này, CIC sẽ tổng hợp và đánh giá, tạo nên một điểm tín dụng phản ánh mức độ uy tín của bạn.

Các thông tin mà CIC thu thập bao gồm:

• Tổng số tiền bạn đã vay và đang vay: Lượng nợ bạn đang gánh.
• Mục đích vay vốn: Bạn vay tiền để kinh doanh, mua nhà, mua xe hay tiêu dùng?
• Lịch sử thanh toán: Bạn có trả nợ đúng hạn hay không?
• Tình trạng khoản vay hiện tại: Các khoản vay của bạn đang ở trạng thái nào?
• Tài sản thế chấp (nếu có): Tài sản bạn dùng để đảm bảo cho khoản vay.

Phân loại nợ xấu: Bạn đang ở nhóm nào?

Dựa trên lịch sử trả nợ, CIC phân loại các khoản nợ thành 5 nhóm, giúp các ngân hàng dễ dàng đánh giá rủi ro khi cho vay.

• Nhóm 1: Nợ tiêu chuẩn – Trả nợ đúng hạn hoặc quá hạn không quá 10 ngày.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý – Quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn – Quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ – Quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn – Quá hạn trên 360 ngày.

Nếu bạn thuộc nhóm 3 trở lên, bạn đã rơi vào nhóm nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng cực kỳ tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai, thậm chí có thể bị từ chối hoàn toàn.

5 yếu tố cốt lõi quyết định điểm tín dụng của bạn

Bạn đã hiểu điểm tín dụng quan trọng thế nào, nhưng nó được tính toán ra sao? CIC dựa trên 5 yếu tố chính để đánh giá, với mỗi yếu tố có một trọng số khác nhau. Việc nắm rõ 5 yếu tố này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc xây dựng một hồ sơ tín dụng mạnh.

Lịch sử thanh toán (35%)

Đây là yếu tố quan trọng nhất, chiếm 35% trong tổng điểm. Nó phản ánh sự kỷ luật của bạn trong việc trả nợ. Bạn có luôn thanh toán đúng hạn và đủ số tiền tối thiểu không? Nếu bạn thường xuyên chậm trễ hoặc bỏ lỡ các khoản thanh toán, điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Ngược lại, việc trả nợ đúng hẹn là cách hiệu quả nhất để cải thiện điểm số.

Các khoản nợ tín dụng (30%)

Yếu tố này chiếm 30% và xem xét tổng số nợ hiện tại của bạn. Các ngân hàng sẽ quan tâm đến tỷ lệ nợ so với hạn mức tín dụng (credit utilization ratio) của bạn. Ví dụ, nếu bạn có hạn mức thẻ tín dụng là 50 triệu nhưng luôn dùng hết 45 triệu, ngân hàng sẽ coi đây là rủi ro. Duy trì mức nợ thấp so với hạn mức cho phép sẽ giúp điểm số của bạn được đánh giá cao hơn.

Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%)

Yếu tố này chiếm 15% và đánh giá sự "trưởng thành" của lịch sử tín dụng. Một tài khoản tín dụng đã được duy trì ổn định trong nhiều năm sẽ cho thấy bạn là người có kinh nghiệm quản lý tài chính. Lịch sử tín dụng dài và "sạch" là một điểm cộng lớn trong mắt các tổ chức cho vay.

Các loại hình tín dụng (10%)

Chiếm 10%, yếu tố này xem xét sự đa dạng trong các loại hình tín dụng mà bạn đang có, ví dụ như vừa có thẻ tín dụng vừa có khoản vay mua nhà. Sự đa dạng này cho thấy bạn có khả năng quản lý nhiều loại nợ khác nhau, được coi là một dấu hiệu tích cực.

Mở tài khoản tín dụng mới (10%)

Yếu tố này chiếm 10%. Việc bạn liên tục mở nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể là một dấu hiệu cảnh báo rủi ro. Các ngân hàng có thể lo ngại bạn đang gặp khó khăn tài chính và cần vay thêm tiền. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đăng ký vay hay mở thêm thẻ tín dụng mới.

Hiểu rõ 5 yếu tố trên sẽ giúp bạn có chiến lược tài chính thông minh, không chỉ để duy trì mà còn để cải thiện điểm tín dụng, từ đó mở ra nhiều cơ hội tài chính trong tương lai.

Giữ điểm CIC tốt bằng cách luôn thanh toán nợ đúng hạn

Làm thế nào để có điểm CIC tốt?

Nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng CIC để dễ dàng được xét duyệt vay vốn với lãi suất tốt hơn, bạn có thể áp dụng các bí quyết sau:

Luôn thanh toán nợ đúng hạn

Đây là yếu tố quan trọng nhất. Hãy đảm bảo bạn luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn mọi khoản nợ, từ vay tiêu dùng, vay mua nhà đến các khoản trả góp và thẻ tín dụng. Đặt lịch nhắc nhở hoặc đăng ký thanh toán tự động là cách hiệu quả để tránh quên.

Hạn chế vay mượn từ nhiều tổ chức

Việc có quá nhiều khoản vay ở các ngân hàng và tổ chức khác nhau có thể khiến hồ sơ tín dụng của bạn trở nên phức tạp và rủi ro hơn trong mắt người cho vay. Tốt nhất là nên tập trung quan hệ tín dụng với một hoặc hai ngân hàng uy tín để dễ dàng quản lý và xây dựng lịch sử giao dịch rõ ràng.

Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm tích lũy là gì? Đầu tư tích lũy sinh lời có cao không?
• Đầu tư cổ phiếu là gì? Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu cho người mới

Cân nhắc kỹ khi vay hộ người khác

Tuyệt đối không nên đứng tên vay hộ cho người khác. Khi bạn đứng tên, bạn chịu hoàn toàn trách nhiệm pháp lý. Nếu người được vay không trả nợ, bạn sẽ là người bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của chính bạn sau này.

Chỉ mở thẻ tín dụng và tiêu dùng trong khả năng chi trả

Hãy luôn tính toán cẩn thận để các khoản vay và hạn mức thẻ tín dụng phù hợp với thu nhập của bạn. Vay quá nhiều so với khả năng chi trả dễ dẫn đến việc mất kiểm soát tài chính và rơi vào nợ xấu, gây tổn hại lớn cho điểm tín dụng.

Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để cải thiện kịp thời

Bạn nên chủ động tra cứu báo cáo tín dụng cá nhân trên hệ thống CIC định kỳ. Điều này giúp bạn kiểm soát toàn bộ lịch sử vay mượn, phát hiện sớm các lỗi sai hoặc giao dịch bất thường, từ đó có thể điều chỉnh kịp thời để bảo vệ điểm tín dụng của mình.

Cách tra điểm CIC cá nhân trực tiếp và online đơn giản nhất

Việc thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng là một thói quen tốt giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình. Có hai cách đơn giản để tra cứu điểm CIC cá nhân:

Tra cứu trực tiếp tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng

Đây là cách đơn giản nhất khi bạn có ý định vay vốn. Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào và yêu cầu nhân viên hỗ trợ.

• Bước 1: Đến quầy giao dịch tại ngân hàng hoặc văn phòng công ty tài chính.
• Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn hoặc đơn giản là yêu cầu nhân viên kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn.
• Bước 3: Cung cấp CMND/CCCD để nhân viên truy xuất dữ liệu trên hệ thống CIC và thông báo kết quả.

Lưu ý: Mỗi cá nhân được miễn phí 1 lần tra cứu mỗi năm. Từ lần thứ hai trở đi trong năm, bạn sẽ phải trả phí 30.000 VNĐ/lần.

Cá nhân được tra điểm miễn phí mỗi năm 1 lần trên app CIC

Tra cứu online qua website hoặc ứng dụng của CIC

Bạn có thể tự tra cứu điểm tín dụng của mình một cách chủ động và tiện lợi ngay tại nhà.

• Qua website CIC:

  • Bước 1: Truy cập website chính thức của CIC tại https://cic.gov.vn/.
  • Bước 2: Nhấn nút "Đăng ký" và làm theo hướng dẫn để tạo tài khoản.
  • Bước 3: Xác thực thông tin cá nhân và chờ hệ thống phê duyệt.
  • Bước 4: Sau khi được phê duyệt, bạn đăng nhập vào tài khoản và chọn phần tra cứu thông tin cá nhân để xem báo cáo tín dụng của mình.
• Qua ứng dụng CIC Credit Connect:
  • Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại.
  • Bước 2: Đăng ký tài khoản và điền đầy đủ các thông tin cá nhân theo yêu cầu, bao gồm cả ảnh chụp CMND/CCCD.
  • Bước 3: Chờ hệ thống kiểm tra và phê duyệt tài khoản (thường mất khoảng 1-3 ngày làm việc).
  • Bước 4: Đăng nhập vào ứng dụng, chọn "Khai thác báo cáo", nhập mã OTP và nhấn "Xem báo cáo" để kiểm tra điểm CIC của bạn.

Mỗi năm, cá nhân sẽ được miễn phí 1 lần check CIC trên app, từ lần thứ hai trở đi, mức phí là 20.000đ/lần.

Giải đáp một số thắc mắc phổ biến về điểm tín dụng CIC

Check CIC là gì và có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

"Check CIC" là hành động tra cứu lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Mục đích của việc này là để bạn nắm rõ điểm tín dụng của mình và biết liệu mình có đủ điều kiện vay vốn hay không. Việc tự bạn kiểm tra CIC hoàn toàn không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Thông tin CIC bao gồm những gì?

Một báo cáo tín dụng CIC đầy đủ thường bao gồm các thông tin quan trọng sau:

• Thông tin cá nhân: Họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, địa chỉ.
• Lịch sử tín dụng: Chi tiết các khoản vay, bao gồm tên tổ chức cho vay, loại khoản vay (tín chấp, thế chấp), hạn mức và lịch sử thanh toán.
• Các khoản nợ hiện tại: Tổng số tiền còn nợ và ngày đáo hạn.
• Điểm tín dụng: Chỉ số đánh giá uy tín tài chính của bạn.

Có thể xóa nợ xấu trên CIC được không?

Bạn không thể xóa hoàn toàn nợ xấu trên CIC. Tuy nhiên, bạn có thể cải thiện hồ sơ tín dụng bằng cách:

• Thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi.
• Sau khi trả hết nợ, lịch sử nợ xấu vẫn được lưu lại nhưng việc bạn tiếp tục duy trì thanh toán đúng hạn các khoản vay khác sẽ giúp điểm tín dụng cải thiện theo thời gian.

CIC trắng là gì?

"CIC trắng" là thuật ngữ chỉ các khoản vay hợp pháp, được quản lý bởi các tổ chức tín dụng uy tín và tuân thủ các quy định của pháp luật. Khái niệm này hoàn toàn đối lập với "tín dụng đen", vốn là các khoản vay bất hợp pháp.

Tra cứu điểm tín dụng CIC mất bao lâu thì có kết quả?

Thời gian nhận kết quả tra cứu CIC khá nhanh chóng:

• Tra cứu trực tuyến: Nếu bạn dùng ứng dụng hoặc website của CIC, kết quả có thể có trong vài phút đến vài giờ.
• Qua ngân hàng: Nếu nhờ nhân viên ngân hàng kiểm tra, bạn có thể cần chờ 1-2 ngày làm việc.

Điểm CIC có thời hạn không? Bao lâu cập nhật thông tin một lần?

Điểm tín dụng không có thời hạn cố định mà luôn được cập nhật liên tục. CIC thường cập nhật thông tin theo các mốc sau:

• Cập nhật nhanh: Thông tin được cập nhật sau khoảng 3 ngày làm việc.
• Cập nhật hàng tháng: Thông tin được cập nhật vào 5 ngày làm việc đầu tiên của mỗi tháng.

Điểm tín dụng CIC không chỉ là một con số, mà còn là thước đo phản ánh uy tín và trách nhiệm tài chính của mỗi cá nhân. Duy trì điểm số tốt giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay với lãi suất ưu đãi, mở rộng cơ hội đầu tư và chủ động hơn trong mọi kế hoạch tài chính. Hy vọng thông tin từ TOPI có thể giúp bạn biết cách cải thiện điểm CIC của mình.