Thời gian ân hạn thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu chi tiết

Thời gian ân hạn thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả mà không lo lắng nhiều về vấn đề lãi suất. Đây là khoảng thời gian mà bạn có thể trì hoãn thanh toán dư nợ mà không bị tính lãi. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng TOPI tìm hiểu rõ hơn về chủ đề này và những lợi ích cùng điều kiện đi kèm mà nó mang lại nhé!

1. Bản chất của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép người sử dụng thực hiện các giao dịch mua sắm, chi tiêu trước và thanh toán sau. Khi sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp cho bạn một hạn mức cho phép bạn chi tiêu trong phạm vi số tiền này. Bạn không cần phải có sẵn tiền trong tài khoản để thực hiện giao dịch mà chỉ cần thanh toán số tiền đã chi tiêu vào kỳ thanh toán tiếp theo.

Thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến trong đời sống hiện đại

Bản chất của thẻ tín dụng là một hình thức vay ngắn hạn không cần tài sản đảm bảo. Trong đó người dùng phải thanh toán số tiền đã chi tiêu cùng với bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào nếu không trả đủ số dư nợ vào cuối kỳ hạn. Nếu thanh toán đúng hạn, người dùng có thể tận hưởng các tiện ích như miễn lãi trong thời gian ân hạn, tích điểm thưởng,... Tuy nhiên, nếu không biết quản lý chi tiêu người dùng có thể rơi vào tình trạng nợ nần do lãi suất cao và các khoản phí phạt.

2. Vì sao nên tìm hiểu thời gian ân hạn, miễn lãi của thẻ tín dụng?

Thời gian ân hạn là khoảng thời gian mà bạn có thể thanh toán số dư nợ mà không bị tính lãi suất. Việc tìm hiểu thời gian ân hạn và các điều khoản miễn lãi của thẻ tín dụng là rất quan trọng đối với người sử dụng. Điều này giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả mà không phải chịu thêm chi phí. Hiểu rõ về thời gian ân hạn sẽ giúp bạn biết chính xác khi nào cần thanh toán để tránh lãi suất và các khoản phí phạt không mong muốn.

Nếu không nắm rõ các quy định về thời gian ân hạn, bạn có thể phải trả lãi suất cao ngay từ kỳ thanh toán đầu tiên. Điều này có thể dẫn đến việc bạn phải trả thêm tiền lãi, ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân. 

3. Thời gian ân hạn thẻ tín dụng là gì

Thời gian ân hạn thẻ tín dụng là khoảng thời gian mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp cho bạn để thanh toán số dư nợ mà không bị tính lãi suất. Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hoặc chi tiêu, bạn không cần phải trả ngay lập tức mà có thể thanh toán vào một ngày trong tương lai. Thời gian ân hạn bắt đầu từ ngày chốt sao kê, tức là ngày mà ngân hàng tổng kết toàn bộ các giao dịch trong tháng và lập hóa đơn cho bạn.

Thời gian ân hạn thẻ tín dụng giúp bạn không phải chịu lãi suất  

Trong khoảng thời gian này, nếu bạn thanh toán đầy đủ số tiền dư nợ trong sao kê, bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản lãi suất nào. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ thanh toán một phần hoặc không thanh toán, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trên số dư chưa thanh toán. Chính vì thế, thời gian ân hạn đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn tối ưu hóa việc sử dụng thẻ tín dụng mà không phải gánh chịu lãi suất không cần thiết.

4. Thời gian ân hạn thẻ tín dụng phổ biến của các ngân hàng

Thời gian ân hạn thẻ tín dụng có thể khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng thông thường nó kéo dài từ 45 đến 55 ngày. Đây là khoảng thời gian phổ biến mà hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam áp dụng cho các khách hàng của mình. Cụ thể:

• Ngân hàng Vietcombank: Thời gian ân hạn của Vietcombank là 45 ngày. Nghĩa là từ ngày chốt sao kê, bạn có 15 ngày để thanh toán số dư nợ mà không bị tính lãi suất.
• Ngân hàng Techcombank: Techcombank cung cấp thời gian ân hạn lên đến 55 ngày, dài hơn so với nhiều ngân hàng khác. Đây là một ưu điểm giúp khách hàng có thêm thời gian để sắp xếp tài chính và tránh bị tính lãi suất.
• Ngân hàng BIDV: Tương tự như Vietcombank, BIDV cũng áp dụng thời gian ân hạn 45 ngày. Điều này có nghĩa là khách hàng cần chú ý thanh toán trước thời hạn để không bị áp dụng lãi suất.
• Ngân hàng ACB: ACB áp dụng thời gian ân hạn 45 ngày, bao gồm 30 ngày kể từ ngày chốt sao kê và thêm 15 ngày để thực hiện thanh toán.

Mỗi ngân hàng có thể có các điều khoản khác nhau về cách tính thời gian ân hạn. Khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng thẻ tín dụng để hiểu rõ quy định của ngân hàng mà mình đang sử dụng. Việc hiểu rõ thời gian ân hạn sẽ giúp bạn tận dụng tối đa các lợi ích của thẻ tín dụng và tránh các chi phí phát sinh không mong muốn.

5. Vì sao có thời gian ân hạn của thẻ tín dụng?

Thời gian ân hạn của thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt cho người tiêu dùng trong việc quản lý tài chính cá nhân. 

Với thời gian ân hạn, các ngân hàng tạo cơ hội cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mà không bị áp lực phải thanh toán ngay lập tức. Đây cũng là điều kiện giúp người dùng có thể thực hiện các giao dịch chi tiêu và thanh toán vào một thời điểm phù hợp với lịch thu nhập của họ.

Thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank

Khi khách hàng có thời gian để thanh toán mà không bị tính lãi, họ có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. Đồng thời, thời gian ân hạn cũng giúp các ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng, bởi vì tính năng này là một yếu tố hấp dẫn trong việc lựa chọn thẻ tín dụng.

6. Lợi ích của thời gian ân hạn

Thời gian ân hạn mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng thẻ tín dụng, giúp họ quản lý tài chính một cách linh hoạt và hiệu quả:

• Tránh lãi suất: Lợi ích lớn nhất của thời gian ân hạn là khả năng tránh lãi suất nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư nợ trước khi thời gian ân hạn kết thúc.
• Quản lý dòng tiền: Thời gian ân hạn cho phép bạn điều chỉnh dòng tiền của mình một cách hiệu quả. Bạn có thể chi tiêu khi cần thiết và trả tiền sau đó khi nhận lương hoặc các khoản thu khác.
• Tận dụng ưu đãi thẻ tín dụng: Việc sử dụng thẻ trong thời gian ân hạn cho phép bạn hưởng những ưu đãi này mà không phải lo lắng về lãi suất.
• Tăng điểm tín dụng: Nếu bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn trong thời gian ân hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các khoản vay hoặc tín dụng trong tương lai.

7. Điều kiện áp dụng thời gian ân hạn

Không phải lúc nào bạn cũng có thể tận dụng thời gian ân hạn. Để được áp dụng thời gian ân hạn, bạn cần phải đáp ứng một số điều kiện nhất định:

• Thanh toán đầy đủ số dư nợ: Điều kiện quan trọng nhất để tận dụng thời gian ân hạn là bạn phải thanh toán đầy đủ số dư nợ từ kỳ sao kê trước đó. Nếu bạn không thanh toán đủ, thời gian ân hạn sẽ không áp dụng cho phần dư nợ chưa trả. Ngoài ra, bạn sẽ bị tính lãi suất ngay từ ngày giao dịch.

Để áp dụng ân hạn bạn cần phải không có số dư nợ chuyển tiếp

• Không có dư nợ chuyển tiếp: Nếu bạn đã có dư nợ từ kỳ trước chưa thanh toán, lãi suất sẽ được tính trên toàn bộ số dư nợ mới từ ngày giao dịch. Bạn sẽ không được hưởng thời gian ân hạn.
• Tuân thủ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có thể có các yêu cầu và điều kiện khác nhau về thời gian ân hạn. Bạn cần đảm bảo rằng mình hiểu rõ và tuân thủ các quy định này để tận dụng được lợi ích của thời gian ân hạn.

8. Những lưu ý khi sử dụng thời gian ân hạn

Khi sử dụng thời gian ân hạn, có một số điều quan trọng bạn cần lưu ý để tối ưu hóa lợi ích và tránh các rủi ro không mong muốn:

• Bạn cần biết chính xác ngày chốt sao kê và ngày đến hạn thanh toán của thẻ tín dụng để tránh việc thanh toán trễ, gây mất quyền lợi miễn lãi.
• Tránh nợ đọng lại từ kỳ trước để được hưởng thời gian ân hạn.
• Hãy tự động hóa việc thanh toán thẻ tín dụng để tránh trễ hạn thanh toán tín dụng. Một lần thanh toán trễ không chỉ mất đi quyền lợi miễn lãi mà còn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
• Hãy tìm hiểu rõ lãi suất được áp dụng nếu bạn không thanh toán đầy đủ trong thời gian ân hạn. Lãi suất thẻ tín dụng thường rất cao, vì vậy việc thanh toán đúng hạn là rất quan trọng.

Bằng cách hiểu rõ và sử dụng hiệu quả thời gian ân hạn, bạn có thể tối ưu hóa việc sử dụng thẻ tín dụng, tận hưởng lợi ích mà không gặp phải các chi phí phát sinh không mong muốn.

Thời gian ân hạn thẻ tín dụng là rất quan trọng, mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho người sử dụng và cả với các ngân hàng. Hiểu về thời gian này cùng những điều kiện đi kèm của nó sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc sử dụng thẻ. Đồng thời có những trải nghiệm dịch vụ tín dụng tốt nhất ở các ngân hàng mà mình lựa chọn.

Tìm hiểu thêm các thông tin về tài chính – ngân hàng tại TOPI nhé!