Thẻ Mastercard là gì? Đặc điểm, lợi ích và cách mở thẻ Mastercard?

Thẻ Mastercard là một trong những phương thức thanh toán phổ biến của người Việt Nam thế nhưng không phải ai cũng hiểu rõ thẻ Mastercard là gì, có gì khác so với thẻ Visa cũng như làm cách nào để mở thẻ. Hãy cùng TOPI tìm hiểu tất tần tật thông tin về chiếc thẻ thú vị này.

Thẻ Mastercard là gì?

Thẻ Mastercard là thẻ thanh toán quốc tế được phát hành bởi Mastercard Worldwide, công ty đa quốc gia hàng đầu có trụ sở tại Purchase, New York, Mỹ. Thẻ này được phát hành thông qua sự liên kết với các ngân hàng thương mại trên toàn cầu, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch một cách tiện lợi, nhanh chóng ở cả trong nước lẫn quốc tế.

Mastercard là một trong những thương hiệu thẻ phổ biến trên thế giới

Thẻ Mastercard được chấp nhận thanh toán tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ và là một trong những thẻ phổ biến và đáng tin cậy nhất. Bạn có thể sử dụng thẻ để quẹt thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, khách sạn, thanh toán trực tuyến tại các website, ứng dụng thương mại điện tử…

Các loại thẻ Mastercard phổ biến hiện nay và chức năng

Hiện nay, Mastercard đang liên kết với các ngân hàng, phát hành 3 loại thẻ là thẻ tín dụng, thẻ trả trước và thẻ ghi nợ.

Mastercard Credit - Thẻ tín dụng Mastercard

Chủ thẻ được phép chi tiêu trong hạn mức do ngân hàng cấp mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản. Định kỳ hàng tháng, ngân hàng sẽ tổng hợp các giao dịch chi tiêu trong kỳ để khách hàng thanh toán dư nợ trước hạn nhằm tránh phí lãi suất. Hạn mức được cấp cho chủ thẻ dựa trên thu nhập và khả năng thanh toán của chủ thẻ.

Thẻ tín dụng Mastercard phù hợp với người có nhu cầu chi tiêu trước hoặc cần vốn ngắn hạn. Thẻ thường đi kèm các ưu đãi: hoàn tiền, tích điểm, trả góp, giảm giá đặc quyền.

Mastercard Debit - Thẻ ghi nợ Mastercard

Thẻ được liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng. Mọi giao dịch (rút tiền, thanh toán, chuyển khoản) sẽ trừ trực tiếp vào số dư tài khoản. Chính vì thế, chủ thẻ chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn trong tài khoản.

Với thẻ ghi nợ, chủ thẻ có thể thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, rút tiền mặt, xem số dư, in sao kê…

Thẻ Debit  lý tưởng cho người muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và tránh phát sinh nợ. Thẻ được dùng phổ biến cho các giao dịch hàng ngày hoặc thanh toán trực tuyến.

Thẻ Mastercard được chia thành 3 loại

Mastercard Prepaid - Thẻ trả trước Mastercard

Thẻ trả trước Mastercard hoạt động độc lập, không cần liên kết với ngân hàng, chủ thẻ chỉ cần nạp tiền vào để sử dụng. Chủ thẻ chỉ có thể chi tiêu trong vòng số tiền nạp vào, không thể chi tiêu vượt quá số tiền đã nạp vào thẻ.

Thẻ trả trước Mastercard giảm rủi ro khi giao dịch trực tuyến hoặc du lịch vì không ảnh hưởng đến các tài khoản ngân hàng khác, thích hợp cho việc kiểm soát chi tiêu hoặc sử dụng trong các giao dịch ngắn hạn. Thẻ dễ dàng nạp tiền từ nhiều nguồn mà không yêu cầu duy trì tài khoản ngân hàng.

Cách nhận dạng thẻ Mastercard 

Thẻ Mastercard được thiết kế giống thẻ ATM thông thường có những đặc điểm nhận biết nổi bật giúp bạn dễ dàng phân biệt:

Logo Mastercard hình hai vòng tròn màu cam và đỏ lồng vào nhau, thường được in ở góc phải phía trước thẻ hoặc vị trí dễ nhìn.

Thẻ Mastercard được nhận biết bởi logo thương hiệu ở mặt trước

Dòng chữ "Valid Worldwide" ở mặt trước của thẻ, thể hiện rằng thẻ có thể sử dụng trên toàn cầu tại các điểm chấp nhận thanh toán Mastercard.

Dòng chữ "Contactless" (nếu có) là biểu tượng thanh toán không tiếp xúc (hình sóng wifi) cho biết thẻ có thể thực hiện giao dịch bằng cách chạm nhẹ vào máy POS mà không cần quẹt hay nhập mã PIN.

So sánh thẻ Mastercard và thẻ VISA

Visa và Mastercard là hai đối thủ cạnh tranh với nhau trên thị trường thẻ thanh toán quốc tế. Điểm giống nhau giữa thẻ Mastercard và thẻ VISA là đều có thể dùng để thanh toán quốc tế rộng rãi trên toàn cầu, hỗ trợ cả giao dịch trực tiếp và online. Tuy nhiên, sẽ có một số khu vực ưa chuộng thẻ Mastercard hơn VISA và ngược lại.

Để phân biệt hai loại thẻ này, bạn có thể căn cứ vào các tiêu chí sau:

Ưu và nhược điểm khi sử dụng thẻ Mastercard

Ưu điểm

Thanh toán bằng thẻ Mastercard mang tới nhiều lợi ích, bao gồm:

• Thanh toán quốc tế dễ dàng, tiện lợi: Không cần mang theo tiền mặt hoặc đổi ngoại tệ khi đi công tác, du lịch. Thanh toán nhanh chóng tại hàng triệu điểm chấp nhận Mastercard trên toàn cầu.
• Mua sắm xuyên biên giới: Dễ dàng thanh toán các đơn hàng trên trang web hoặc ứng dụng nước ngoài ngay tại Việt Nam.
• Rút tiền ngoại tệ: Có thể rút tiền tại các cây ATM có logo Mastercard trên toàn thế giới với mức phí chuyển đổi ngoại tệ từ 2-4%.
• Khoản dự phòng tài chính: Với thẻ tín dụng Mastercard, bạn có thể chi tiêu trước, thanh toán sau hoặc rút tiền mặt khi cần.
• Ưu đãi hấp dẫn: Hưởng các chương trình hoàn tiền, giảm giá, tích điểm, voucher quà tặng, trả góp 0% khi sử dụng thẻ để mua sắm hoặc thanh toán dịch vụ.
• Độ bảo mật cao: Tích hợp công nghệ bảo mật hiện đại, như chip EMV và thanh toán không tiếp xúc.

Thẻ Mastercard được chấp nhận thanh toán tại hơn 200 quốc gia

Trong trường hợp mất thẻ, bạn chỉ cần liên hệ ngân hàng để khóa thẻ, giảm thiểu rủi ro phát sinh giao dịch ngoài ý muốn.

Nhược điểm

Mặc dù vậy, thẻ Mastercard cũng có một số hạn chế nhất định như:

• Chi phí sử dụng cao: Các khoản phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ (2-4%) và phí phạt chậm thanh toán có thể khiến việc sử dụng thẻ trở nên đắt đỏ.
• Rủi ro mất thẻ: Nếu thẻ bị rơi hoặc mất, có khả năng bị kẻ gian lợi dụng, đặc biệt khi không khóa thẻ kịp thời.
• Lãi suất cao: Với thẻ tín dụng, nếu không thanh toán đủ dư nợ trước hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao trên số tiền chưa thanh toán.

Cần lưu ý thanh toán đúng hạn nếu dùng thẻ tín dụng Mastercard

Điều kiện, thủ tục mở thẻ Mastercard là gì?

Tại Việt Nam, khách hàng đáp ứng các điều kiện dưới đây có thể mở thẻ Mastercard đồng thương hiệu tại hầu hết các ngân hàng lớn:

• Khách hàng đủ 15 tuổi trở lên đối với thẻ ghi nợ và Thẻ trả trước, đủ 18 tuổi trở lên đối với thẻ tín dụng.
• Có CMND/CCCD/hộ chiếu còn thời hạn.
• Với thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập có nguồn tiền ổn định.

Hướng dẫn đăng ký thẻ Mastercard

Các bước mở thẻ Mastercard trực tiếp tại ngân hàng

Khi đủ điều kiện, bạn chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn mang tới chi nhánh ngân hàng/phòng giao dịch để làm thủ tục.

Tại ngân hàng, bạn cần điền phiếu yêu cầu mở thẻ theo mẫu của ngân hàng và nộp các khoản phí (nếu có).

Tiếp theo, nhân viên sẽ nhập thông tin lên hệ thống để tạo thẻ và nhận lịch hẹn nhận thẻ. Bạn có thể yêu cầu chuyển phát thẻ về địa chỉ mong muốn. Khi nhận được thẻ, hãy kích hoạt và đổi mã PIN để sử dụng.

Có thể làm Mastercard tại ngân hàng hoặc online

Các bước mở thẻ Mastercard online

Phương pháp này vô cùng thuận tiện, bạn có thể thực hiện ngay tại nhà vào bất cứ lúc nào mà không cần phải đến ngân hàng. Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Tải ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking của ngân hàng về điện thoại và tạo tài khoản. Sau đó đăng nhập.

Bước 2: Nhấn vào mục “Thẻ”, chọn loại thẻ bạn muốn mở và chọn “Đăng ký mở thẻ”

Bước 3: Điền thông tin cá nhân vào form sau đó nhấn “OK” để hoàn tất quá trình đăng ký.

Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện thoại tới để xác nhận thông tin và hoàn thiện thủ tục. Đối với thẻ tín dụng, khách hàng cần bổ sung thêm các giấy tờ chứng minh tài chính.

Mẹo bảo mật để bảo vệ bản thân mình

Tìm logo Mastercard Identity Check.

Khi mua hàng trực tuyến từ đơn vị chấp nhận thanh toán bằng Mastercard SecureCode và Mastercard Identity Check, giao dịch mua của bạn được tăng cường thêm một tầng bảo mật, có thể kèm mật khẩu một lần.

Đăng ký SMS hoặc email để nhận thông báo giao dịch

Hãy kích hoạt tính năng nhận thông báo giao dịch qua SMS hoặc email từ ngân hàng. Bạn sẽ được thông báo ngay khi có thay đổi hoặc giao dịch liên quan đến tài khoản của mình, giúp phát hiện sớm giao dịch trái phép.

Cần lưu ý bảo mật để giữ an toàn khi sử dụng thẻ

Nắm rõ chính sách của ngân hàng phát hành thẻ

Mỗi ngân hàng phát hành thẻ đều có chính sách bảo vệ khách hàng. Hãy liên hệ với ngân hàng để hiểu rõ quyền lợi và cách xử lý trong trường hợp phát sinh giao dịch bất thường hoặc thẻ bị mất.

Cẩn thận lừa đảo trực tuyến

Khi mua sắm trên các website hỗ trợ Mastercard SecureCode và Mastercard Identity Check, bạn sẽ được thêm một lớp bảo mật, có thể kèm hoặc không kèm Mã OTP (One-Time Password). Luôn ưu tiên chọn các trang web uy tín có tích hợp tính năng này để bảo vệ thông tin thẻ.

Kiểm tra sao kê giao dịch

Hãy xem kỹ các bản sao kê giao dịch hàng tháng. Nếu phát hiện bất kỳ giao dịch bất thường nào, hãy gọi ngay cho ngân hàng để được hỗ trợ xử lý.

Giữ kín mã PIN ATM

Không chia sẻ mã PIN với bất kỳ ai. Khi nhập mã PIN tại ATM hoặc máy POS, hãy che bàn phím để tránh bị ghi lén. Nếu bạn nghi ngờ mã PIN đã bị xâm phạm, hãy yêu cầu ngân hàng cấp mã PIN mới ngay lập tức.

Q/A - Giải đáp thắc mắc về thẻ Mastercard

Thẻ Mastercard có thanh toán quốc tế được không?

Được. Thẻ Mastercard được chấp nhận trên toàn cầu. Bạn có thể sử dụng thẻ này để thanh toán quốc tế tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, và cả các trang thương mại điện tử ở nước ngoài. Hãy tìm biểu tượng Mastercard tại điểm thanh toán để đảm bảo thẻ của bạn được chấp nhận

Thẻ Mastercard được chấp nhận rộng rãi trên thế giới

Thẻ Mastercard có phải là thẻ tín dụng không?

Không nhất thiết! Mastercard không chỉ là thẻ tín dụng mà còn có thể là: Thẻ ghi nợ (Debit) hoặc thẻ trả trước (Prepaid).

Thẻ Mastercard có rút tiền được không?

Có! Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ Mastercard tại các máy ATM có biểu tượng Mastercard. Tuy nhiên, cần lưu ý: Phí rút tiền tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ (tín dụng, ghi nợ, trả trước), phí rút tiền có thể khác nhau. Nếu rút tiền ở nước ngoài, bạn sẽ chịu thêm phí chuyển đổi ngoại tệ, dao động từ 2-4% tổng số tiền giao dịch.

Cần kiểm tra kỹ hạn mức rút tiền, phí dịch vụ, và chính sách của ngân hàng phát hành thẻ để tránh các khoản phí không mong muốn. Với thẻ tín dụng, rút tiền mặt thường sẽ bị tính lãi suất ngay từ thời điểm giao dịch, vì vậy bạn nên hạn chế sử dụng tính năng này trừ khi thật sự cần thiết.

Thông tin TOPI chia sẻ trong bài viết hy vọng có thể giúp bạn hiểu thẻ Mastercard là gì, có những tính năng gì và biết cách đăng ký loại thẻ phù hợp để đem lại nhiều tiện ích trong cuộc sống.