Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ giống và khác nhau thế nào? Nên mở thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ khi đi du lịch trong nước và quốc tế?
Thế nào là thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ?
Thẻ ghi nợ (debit card) là gì?
Thẻ ghi nợ - tên tiếng Anh là Debit Card là một loại thẻ thanh toán được ngân hàng phát hành, cho phép bạn thực hiện các giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và tiện lợi. Thẻ được liên kết trực tiếp với một tài khoản ngân hàng của bạn, khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán hoặc rút tiền, số tiền đó sẽ được trừ trực tiếp từ số dư hiện có trong tài khoản liên kết.
Thẻ debit được xem là một hình thức thanh toán thay thế tiền mặt vô cùng tiện lợi và đặc biệt là tránh chi tiêu quá tay.
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đem lại sự thuận tiện trong chi tiêu, thanh toán
Thẻ debit được phân làm hai loại là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế:
- Thẻ ghi nợ nội địa: Phạm vi sử dụng chỉ gói gọn trong quốc gia, thường dùng để thanh toán khi mua hàng ở các siêu thị, nhà hàng, thanh toán hóa đơn, dịch vụ, mua sắm online trong nước.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: Cách sử dụng tương tự như thẻ nội địa nhưng có thể thanh toán trên phạm vi toàn cầu.
Thẻ tín dụng (credit card) là gì?
Thẻ tín dụng - tiếng Anh là Credit Card là một loại thẻ thanh toán cho phép người dùng vay một khoản tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ để thực hiện giao dịch mua sắm hoặc thanh toán dịch vụ, với cam kết sẽ hoàn trả lại trong một khoảng thời gian nhất định. Khác với thẻ ghi nợ (debit card), thẻ tín dụng không yêu cầu người dùng phải có tiền sẵn trong tài khoản mà cho phép chi tiêu trước và trả tiền sau.
Nếu người dùng trả lại đầy đủ số tiền đã mượn vào trước ngày đến hạn thanh toán (thường là từ 45 - 55 ngày) thì sẽ không bị tính lãi. Sau hạn thanh toán, số tiền còn nợ sẽ bị tính lãi theo quy định.
Thẻ tín dụng cũng có hai loại nội địa và quốc tế:
- Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ có thể thanh toán trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể thanh toán ở nhiều quốc gia, vùng lãnh thổ.
Phân biệt thẻ tín dụng (Credit card) và thẻ ghi nợ (Debit card)
Cả hai loại thẻ này đều được làm từ nhựa, gắn chip và có kích cỡ bằng nhau, hình thức tương đồng nên dễ bị nhầm lẫn. Dưới đây là bảng phân biệt hai loại thẻ:
Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
|
Tiêu chí |
Thẻ Tín Dụng (Credit Card) |
Thẻ Ghi Nợ (Debit Card) |
|
Nguồn tiền |
Vay từ tổ chức phát hành thẻ (ngân hàng) |
Chi tiêu từ số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của người dùng |
|
Hạn mức chi tiêu |
Có hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp |
Giới hạn chi tiêu là số dư hiện tại trong tài khoản của người dùng |
|
Thời gian thanh toán |
Thanh toán vào ngày đến hạn theo hóa đơn hàng tháng |
Số tiền được trừ ngay lập tức khi thực hiện giao dịch |
|
Lãi suất |
Nếu không thanh toán đầy đủ đúng hạn, người dùng sẽ phải trả lãi |
Không có lãi suất, chỉ chi tiêu trong giới hạn số tiền có sẵn |
|
Phí sử dụng |
Phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí trễ hạn, lãi suất vay |
Ít phí hơn, có thể có phí rút tiền ATM khác ngân hàng |
|
Ưu đãi |
Tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền, ưu đãi mua sắm, du lịch... |
Thường ít có ưu đãi hoặc không có |
|
Rút tiền mặt |
Có thể rút tiền mặt nhưng thường kèm theo phí và lãi suất cao |
Có thể rút tiền trực tiếp từ tài khoản, thường mất phí thấp |
|
Kiểm soát chi tiêu |
Cần quản lý tốt để tránh nợ và lãi suất cao |
Chi tiêu trong khả năng tài chính có sẵn, không lo nợ nần |
|
Độ phổ biến |
Phổ biến cho các khoản chi tiêu lớn, mua sắm trả góp, đầu tư |
Phổ biến cho các khoản chi tiêu hàng ngày, thanh toán nhanh |
|
An toàn và bảo mật |
Cũng có các lớp bảo mật cao (OTP, mã PIN) |
Bảo mật tương tự với mã PIN và OTP |
Cả hai loại thẻ trên đều có tính năng thanh toán tiện lợi. Việc lựa chọn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ phụ thuộc vào nhu cầu tài chính và quản lý chi tiêu của từng người dùng.
So sánh ưu và nhược điểm của Credit card và Debit Card
Để biết nên mở thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hay cả hai để thanh toán hàng ngày, bạn cần hiểu rõ những ưu - nhược điểm của từng loại:
Ưu điểm
|
Thẻ Tín Dụng (Credit Card) |
Thẻ Ghi Nợ (Debit Card) |
|
- Cho phép chủ thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau |
- Chi tiêu từ tiền có sẵn, không gây nợ nần |
|
- Thời gian miễn lãi kéo dài(45-55 ngày) |
- Không có lãi suất, không lo ngại về khoản vay |
|
- Thường có chương trình ưu đãi, tích lũy điểm, hoàn tiền, giảm giá |
- Dễ kiểm soát tài chính vì chỉ dùng tiền trong tài khoản |
|
- Linh hoạt cho các giao dịch lớn, mua sắm trả góp |
- Phí dịch vụ thường thấp, rút tiền không bị tính lãi |
|
- Cây dựng lịch sử tín dụng tốt |
- Thanh toán nhanh chóng, tiện lợi cho các giao dịch hàng ngày |
|
- Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, có cơ chế hoàn tiền khi xảy ra giao dịch gian lận |
- Ít rủi ro tài chính do không vay nợ |
Thẻ ghi nợ cho chi phí khá rẻ và dễ kiểm soát chi tiêu
Nhược điểm
|
Thẻ Tín Dụng (Credit Card) |
Thẻ Ghi Nợ (Debit Card) |
|
- Dễ dẫn đến tình trạng nợ nếu không quản lý tốt chi tiêu |
- Chỉ được chi tiêu trong số dư nạp vào |
|
- Không có ưu đãi hoàn tiền hoặc tích điểm |
- |
|
Nếu không trả nợ đúng hạn sẽ bị tính lãi suất cao |
- |
|
- Giới hạn chi tiêu bằng số dư trong tài khoản |
- |
|
- Có nhiều khoản phí: phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí trễ hạn| - Ít ưu đãi khi thanh toán mua sắm so với thẻ tín dụng |
- |
|
- Cần quản lý cẩn thận để tránh nợ và lãi suất tích lũy | - Không xây dựng được lịch sử tín dụng cho các khoản vay tương lai |
- |
|
- Rủi ro về lãi suất và phí cao nếu không dùng hợp lý |
- |
Nên mở thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?
Phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng quản lý tài chính của từng cá nhân. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể cân nhắc để lựa chọn loại thẻ phù hợp.
Nếu bạn biết cách quản lý tài chính tốt, thường xuyên có các khoản chi tiêu lớn, mua sắm online hoặc các giao dịch yêu cầu trả góp thì dùng thẻ tín dụng sẽ rất có lợi bởi hầu hết các đơn vị đều có chương trình tích điểm đổi quà (voucher, khuyến mãi, phí thường niên…). Bên cạnh đó, khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng sẽ được cải thiện. Mặc dù thẻ tín dụng có thể xem như một khoản tiền dự phòng nhưng bạn cần phải biết quản lý chi tiêu nếu không muốn rơi vào nợ nần.
Thẻ tín dụng tiện lợi nhưng dễ khiến chủ thẻ rơi vào nợ nần
Ngược lại, nếu bạn là người kiểm soát chi tiêu chặt chẽ, không cần ưu đãi đặc biệt mà chỉ cần một phương tiện thanh toán tiện lợi với số tiền có sẵn thì thẻ ghi nợ rất phù hợp với bạn.
Nên mở cả hai loại thẻ nếu bạn muốn kết hợp cả tính linh hoạt của thẻ tín dụng lẫn tính kiểm soát tài chính của thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ có thể sử dụng cho các giao dịch hàng ngày, trong khi thẻ tín dụng có thể dùng để hưởng các ưu đãi, chi tiêu linh hoạt, và xử lý các tình huống khẩn cấp.
Nên sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ khi đi du lịch trong nước và quốc tế?
Khi đi du lịch nước ngoài
Đối với người thường xuyên đi công tác, du lịch nước ngoài, thẻ tín dụng quốc tế Mastercard, Visa sẽ là người bạn đồng hành vô cùng lý tưởng, giúp bạn thanh toán được tại nhiều nước trên thế giới, miễn nơi đó chấp nhận thương hiệu thẻ của bạn.
Thẻ có mức bảo mật cao, tránh bị mất tiền khi làm rơi thẻ. Đồng thời, bạn cũng không lo về tỷ giá khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Nhiều thẻ tín dụng có các ưu đãi đặc biệt khi đi du lịch nước ngoài như tích điểm, hoàn tiền, giảm giá khách sạn, vé máy bay, bảo hiểm du lịch, miễn phí chuyển đổi ngoại tệ (một số thẻ).
Trong trường hợp bạn cần chi tiêu lớn (đặt phòng khách sạn, vé máy bay, dịch vụ khẩn cấp), thẻ tín dụng cung cấp khả năng chi tiêu trước trả sau, giúp bạn linh hoạt hơn.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng một số thẻ tín dụng sẽ tính phí khi giao dịch bằng ngoại tệ, thường từ 1-3% giá trị giao dịch. Nên kiểm tra trước với ngân hàng để chọn thẻ có mức phí thấp hoặc miễn phí. Nếu không cẩn thận, bạn có thể tiêu quá hạn mức hoặc quên trả nợ đúng hạn khi quay trở về.
Khi cần rút tiền mặt, thẻ ghi nợ có thể được sử dụng để rút tiền từ các cây ATM quốc tế. Tuy nhiên, hãy kiểm tra phí rút tiền quốc tế và hạn mức rút của ngân hàng. Bên cạnh đó, nếu bạn muốn chi tiêu trong giới hạn tài chính của mình và tránh nợ tín dụng, thẻ ghi nợ sẽ là lựa chọn an toàn hơn.
Nhược điểm là nhiều ngân hàng sẽ tính phí cao cho giao dịch rút tiền hoặc thanh toán quốc tế. Phí này có thể không rõ ràng trước khi bạn sử dụng.
Khi đi du lịch trong nước
Nếu bạn thường xuyên đi du lịch trong nước và không muốn phải đối mặt với các khoản vay của ngân hàng thì những chiếc thẻ ghi nợ sẽ đem lại đầy tiện ích. Nhiều thẻ tín dụng cung cấp ưu đãi cho các dịch vụ như đặt phòng khách sạn, ăn uống, vé máy bay, giúp bạn tiết kiệm chi phí khi đi du lịch. Hầu hết các dịch vụ du lịch lớn như khách sạn, resort, nhà hàng cao cấp đều chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng. Trong trường hợp bạn cần đặt các dịch vụ lớn và muốn trả góp (ví dụ, thanh toán vé máy bay, khách sạn), thẻ tín dụng có thể cho phép bạn chia nhỏ khoản thanh toán theo từng kỳ hạn.
Nên sử dụng linh hoạt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ giúp bạn chỉ chi tiêu trong giới hạn số dư tài khoản, không lo lắng về nợ nần hoặc phí phạt nếu quên thanh toán. Nếu bạn chỉ chi tiêu cho các khoản nhỏ (mua sắm, ăn uống) và không có nhu cầu vay tín dụng, thẻ ghi nợ là lựa chọn tốt để tránh phí tín dụng và lãi suất.
Trên đây là cách phân biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cùng những ưu nhược điểm của từng loại, hy vọng TOPI có thể giúp bạn dễ dàng chọn được loại thẻ phù hợp, đem lại sự tiện lợi cho cuộc sống hàng ngày.
