Để tối ưu hóa lợi nhuận và quản lý rủi ro hiệu quả, việc phân biệt rõ giữa chứng chỉ tiền gửi, gửi tiết kiệm và trái phiếu là vô cùng quan trọng. Mỗi hình thức đầu tư này có đặc điểm riêng về lợi tức, thời hạn và mức độ an toàn. Hãy cùng TOPI tìm hiểu và so sánh chi tiết từng loại để có cái nhìn tổng quát nhất. Điều này sẽ giúp bạn lựa chọn sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình.
Định nghĩa từng công cụ tài chính
Chứng chỉ tiền gửi
1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành để huy động vốn từ khách hàng. Người mua chứng chỉ tiền gửi sẽ nhận được một mức lợi nhuận cố định trong suốt thời gian giữ chứng chỉ. Nó sẽ được thanh toán cả gốc lẫn lãi vào ngày đáo hạn. So với gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi thường có lợi nhuận cao hơn tuy nhiên lại không thể rút tiền trước hạn.
2. Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Khi gửi tiền vào sổ tiết kiệm, người gửi sẽ nhận được lãi suất theo một tỷ lệ nhất định do ngân hàng hoặc tổ chức đó quy định. Đây là một phương pháp an toàn và phổ biến để bảo toàn và gia tăng giá trị của khoản tiền nhàn rỗi.
3. Trái phiếu là gì?
Trái phiếu doanh nghiệp
Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ do chính phủ, doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành để huy động vốn từ nhà đầu tư. Khi mua trái phiếu, nhà đầu tư trở thành chủ nợ của tổ chức phát hành và được trả lợi nhuận định kỳ cho đến khi đáo hạn. Vào ngày đáo hạn, tổ chức phát hành sẽ hoàn trả lại số Số tiền đầu tư gốc ban đầu.
So sánh chứng chỉ tiền gửi với sổ tiết kiệm và trái phiếu
|
Tiêu chí |
Chứng chỉ tiền gửi |
Gửi tiết kiệm |
Trái phiếu |
|
Định nghĩa |
Giấy tờ có giá do ngân hàng/tổ chức tài chính phát hành để huy động vốn, có lợi nhuận cố định và thời hạn rõ ràng. |
Công cụ tài chính cho phép người gửi tiền nhận lợi nhuận định kỳ theo số tiền gửi. |
Chứng khoán nợ do chính phủ, doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành, nhà đầu tư nhận lợi nhuận định kỳ. |
|
Mức lợi nhuận |
Thường cao hơn gửi tiết kiệm nhưng cố định trong suốt kỳ hạn. |
Có lợi nhuận cố định, thường thấp hơn chứng chỉ tiền gửi. |
Thường cao hơn chứng chỉ tiền gửi và gửi tiết kiệm, nhưng có thể thay đổi theo thời gian. |
|
Khả năng rút tiền trước hạn |
Không thể rút trước hạn, nếu rút sẽ mất toàn bộ lợi nhuận. |
Có thể rút trước hạn, nhưng lợi nhuận thường bị giảm nếu rút sớm. |
Có thể bán trái phiếu trước ngày đáo hạn trên thị trường thứ cấp. |
|
Thời hạn |
Cố định, thường từ 6 tháng đến 5 năm. |
Linh hoạt, có thể chọn kỳ hạn ngắn hạn hoặc dài hạn tùy nhu cầu. |
Thường từ 1 năm đến 10 năm, có thể thay đổi tùy theo loại trái phiếu. |
|
Độ an toàn |
Cao, được ngân hàng bảo đảm, ít rủi ro. |
Rất cao, được ngân hàng bảo vệ theo chính sách bảo hiểm tiền gửi. |
Tùy thuộc vào tổ chức phát hành, trái phiếu chính phủ an toàn hơn trái phiếu doanh nghiệp. |
|
Mức độ linh hoạt |
Thấp, không linh hoạt do không rút trước hạn được. |
Cao, có thể rút trước hạn hoặc tái tục với kỳ hạn mới. |
Trung bình, có thể bán lại trên thị trường nhưng phụ thuộc vào điều kiện thị trường. |
|
Rủi ro |
Rủi ro thấp, chủ yếu liên quan đến tổ chức phát hành. |
Rủi ro rất thấp, an toàn cao. |
Rủi ro cao hơn, đặc biệt là trái phiếu doanh nghiệp, có thể không thu hồi được vốn. |
|
Phù hợp với |
Người muốn nhận lợi nhuận cao hơn và không cần linh hoạt về thời gian. |
Người muốn gửi tiền an toàn, linh hoạt trong việc rút tiền. |
Nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao hơn để nhận lợi nhuận cao hơn. |
|
Khả năng chuyển nhượng |
Không chuyển nhượng được. |
Không chuyển nhượng được. |
Có thể chuyển nhượng trên thị trường thứ cấp. |
Khi nào nên sử dụng chứng chỉ tiền gửi, gửi tiết kiệm và trái phiếu?
Gửi tiết kiệm là hình thức truyền thống được nhiều người lựa chọn
Mỗi hình thức tiết kiệm và đầu tư sẽ có những đặc điểm riêng phù hợp với nhu cầu của từng người. Dưới đây, TOPI sẽ tóm tắt cụ thể từng trường hợp ứng với từng nhu cầu cụ thể.
1. Khi nào nên sử dụng chứng chỉ tiền gửi?
Khi bạn có một khoản tiền nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên bạn lại muốn nhận lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm thông thường thì nên mua chứng chỉ tiền gửi.
Chứng chỉ tiền gửi phù hợp khi bạn chắc chắn rằng mình sẽ không cần rút khoản tiền đó trước thời hạn. Bởi khi rút trước hạn thông thường bạn sẽ không được phép hoặc sẽ mất toàn bộ lợi nhuận.
Đây cũng là lựa chọn tốt nếu bạn muốn một công cụ đầu tư an toàn với lợi nhuận cố định trong suốt thời gian gửi.
2. Khi nào nên gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm là hình thức truyền thống được nhiều người quan tâm. Nếu bạn muốn gửi và nhận định rằng mình có thể sẽ phải rút tiền trước hạn thì nên chọn gửi tiết kiệm. Vì dù lợi nhuận rút sớm có thể thấp hơn so với việc giữ đến ngày đáo hạn nhưng bạn vẫn nhận được một phần lợi nhuận.
Tiết kiệm là một lựa chọn lý tưởng cho những ai ưu tiên sự an toàn hấp dẫn và không muốn chấp nhận rủi ro.
Nếu bạn cần nơi để giữ tiền trong ngắn hạn hoặc dài hạn, tiết kiệm cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn linh hoạt phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn.
>> Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng
3. Khi nào nên sử dụng trái phiếu?
Trái phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm, đặc biệt là trái phiếu doanh nghiệp. Đây là cơ hội đầu tư mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn.
Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy khả năng nhận được lợi nhuận cao hơn, trái phiếu có thể là lựa chọn phù hợp.
Trái phiếu thường phù hợp với những người có kế hoạch đầu tư dài hạn và không cần sử dụng tiền gấp.
Trái phiếu là một công cụ tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư, giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể nếu bạn đã có các tiền gửi khác như cổ phiếu hoặc bất động sản.
Việc lựa chọn chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm hay trái phiếu sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và khẩu vị đầu tư, tiết kiệm của từng người. Với những thông tin trên, TOPI mong rằng bạn sẽ có cho mình được những chỉ dẫn để tham khảo trước khi đưa ra quyết định.
