Gửi tài sản đầu tư đang là hình thức tiết kiệm được nhiều bạn trẻ ưa chuộng do tính linh hoạt, tiện ích và lợi nhuận hấp dẫn. Cùng TOPI tìm hiểu về tiết kiệm tích lũy và bí quyết đầu tư tích lũy đạt lợi nhuận hấp dẫn nhé.
Gửi tiết kiệm tích lũy là như thế nào?
Tiết kiệm tích lũy là hình thức gửi một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm, không giới hạn số lần gửi và khoản đầu tư. Tiền lãi sẽ được tính dựa theo số dư cuối ngày. Khi số tiền đầu tư gốc tương ứng tích lũy được càng lớn thì tiền lãi càng tăng lên.
Gửi tài sản đầu tư dựa theo hình thức “tích tiểu thành đại”, hay một hình thức “bỏ lợn online”, cực kỳ thích hợp với những bạn trẻ muốn tập thói quen tiết kiệm, quản lý tài chính để thực hiện nhiều mục tiêu, dự định trong tương lai.
Tìm hiểu về tiết kiệm tích lũy - gửi góp
Cách thức này ưu việt hơn “bỏ lợn, nuôi lợn” tiết kiệm ở chỗ tiền tiết kiệm của bạn được sinh sôi và bạn sẽ nhận được tiền lãi từ số tài sản đầu tư đó.
Có thể bạn sẽ thắc mắc rằng nếu bạn dùng tài khoản, mỗi ngày bạn chỉ chi tiêu giới hạn thì số tiền dư trong tài khoản thanh toán có được coi là tích lũy hay không? Thực chất, tiền trong tài khoản thanh toán vẫn được tính lãi theo số dư cuối ngày và theo lãi suất không kỳ hạn. Mức lãi suất này vô cùng nhỏ, chỉ từ 0,1% - 0,5%/năm nên gần như không có giá trị làm tăng tài sản của bạn.
Với sản phẩm tích lũy, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn rất nhiều so với gửi không kỳ hạn, đồng thời có thể gửi thêm hoặc tất toán bất cứ lúc nào khi có nhu cầu dùng đến tiền.
Lợi ích khi tiết kiệm tích lũy, gửi góp
Gửi tiết kiệm theo hình thức tích lũy đem đến rất nhiều lợi ích cho người gửi như:
- Dễ dàng góp tiền mà không bị giới hạn số lần và khoản đầu tư. Các ngân hàng, tổ chức tài chính đưa ra số tiền tối thiểu để gửi góp đa dạng, nhưng tối thiểu là 50.000 VNĐ, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bản thân để tích góp khi có khoản tiền nhàn rỗi.
- Tiền lãi bạn nhận được sẽ cộng trực tiếp vào tiền đầu tư gốc tương ứng. Khi số dư gốc gia tăng, bạn sẽ nhận được nhiều tiền lãi hơn. Đây chính là lãi kép - một kỳ quan của thế giới tài chính mà nhiều chuyên gia thường nhắc đến.
Tiền lãi tích lũy tăng theo số dư gốc góp lại
- Xây dựng thói quen tiết kiệm tiền bạc và kiểm soát chi tiêu cá nhân nhờ thói quen gửi tiết kiệm đều đặn hàng tháng. Theo nhiều chuyên gia, nếu bạn chưa thể tiết kiệm một số tiền lớn một lúc thì tích lũy hàng ngày hoặc theo tuần, tháng. Đây là giải pháp hiệu quả, không những tạo thói quen tài chính tích cực mà còn giúp bạn có một khoản tiền dự phòng đáng kể cho các kế hoạch, dự định tương lai.
- Có kế hoạch, lộ trình tiết kiệm cụ thể, theo dõi tiến độ thực hiện theo ngày giúp bạn dễ dàng thực hiện được các mục tiêu dài/ngắn hạn.
- Phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng: Nhân viên văn phòng, công nhân muốn tích lũy tiền dự phòng, những bạn trẻ muốn tích lũy tiền cho chuyên du lịch, những đôi vợ chồng mới cưới theo đuổi mục tiêu mua nhà, mua xe, cha mẹ muốn tích góp tiền để đầu tư cho việc học tập của con trong tương lai…
Bất kỳ ai, dù là công nhân, nhân viên văn phòng hay làm nghề tự do cũng có thể trích ra một phần thu nhập để gom góp, tích lũy cho tương lai của bản thân, gia đình, con cái.
Đầu tư tích lũy sinh lời cao không?
Các sản phẩm tích lũy thường có lãi suất thấp hơn một chút so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng lại cao hơn lãi suất không kỳ hạn rất nhiều nên nếu bạn cần rút tiền trước hạn, bạn sẽ đỡ thiệt thòi hơn so với mở sổ tiết kiệm truyền thống.
Có thể nói đây là một kênh tài chính an toàn, linh hoạt, mang lại khả năng sinh lời hiệu quả, ổn định từ khoản tiền nhỏ. Đặc biệt, tích lũy online, gửi góp trực tuyến được thực hiện dễ dàng ngay tại nhà, vào bất cứ thời điểm nào.
Những người có thu nhập không quá cao nhưng ổn định có thể tích lũy hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng với số tiền nhỏ. Bằng cách chăm chỉ tích cóp, bạn có thể tạo ra nguồn tài chính lớn trong tương lai.
Nên đầu tư tích lũy hay tiết kiệm thường?
Nếu bạn đang băn khoăn, chưa biết nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay đầu tư tích lũy thì hãy tham khảo bảng so sánh sau để đưa ra quyết định:
Đầu tư tích lũy và tiết kiệm thường đều có thế mạnh riêng
|
Tiêu chí so sánh |
Tiết kiệm tích lũy |
Tiết kiệm thông thường |
|
Số tiền gửi tối thiểu |
Ngân hàng: Gửi từ 100.000 đồng trở lên |
Ít nhất là 1.000.000 đồng |
|
Phương thức nộp tiền |
Linh hoạt, có thể nộp thêm tiền vào tài khoản tích lũy bất cứ lúc nào |
Chỉ gửi 1 lần duy nhất vào đầu kỳ hạn |
|
Kỳ hạn |
Ngân hàng: 3 tháng - 60 tháng |
Từ 1 tháng - 36 tháng |
|
Lãi suất |
Ngân hàng: Từ 3,75% - 5,35%/năm |
Từ 3% - 6,1%/năm |
|
Phương thức trả lãi |
Trả lãi cuối kỳ |
Người gửi có thể chọn lĩnh lãi đầu kỳ, định kỳ hoặc cuối kỳ |
|
Đối tượng phù hợp |
Có thu nhập ổn định nhưng không quá lớn, mong muốn tiết kiệm từ số tiền nhỏ. |
Có khoản tiền nhàn rỗi đủ lớn (từ 1 triệu trở lên) và muốn đầu tư sinh lời an toàn. |
Từ bảng phân tích trên, có thể kết luận rằng: Nếu bạn có một khoản tiền đủ lớn, thời gian nhàn rỗi đủ dài thì nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng lãi suất tối ưu. Trong trường hợp số tiền không quá lớn hoặc bạn có thể sẽ cần đến số tiền này bất cứ lúc nào thì chọn đầu tư tích lũy các kỳ hạn ngắn là giải pháp tốt nhất.
Lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy tại các ngân hàng
Không phải tất cả mọi ngân hàng đều có sản phẩm tích lũy. Lợi nhuận đầu tư tích lũy thường có chút khác biệt (thường là thấp hơn) so với lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ.
Cập nhật lãi suất các sản phẩm tiết kiệm tích lũy của ngân hàng
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy các ngân hàng như sau:
| Sản phẩm | Lợi nhuận tích lũy (%/năm) | Kỳ hạn gửi |
| Tích lũy cho tương lai (YOUfuture) | 3% | 6 tháng - 20 năm |
| Tích lũy Tâm An | 3,4% - 5,4% | |
| Tích lũy Tương lai | 4,4% - 4,5% | 12 tháng - 36 tháng |
| Tiết kiệm tích lũy Đồng Hành | 4% - 4,75%% | 6, 12, 18 và 24 tháng |
| Tiền gửi Tiết kiệm Tích lũy "Mặt trời bé con" | 3,7% - 3,9%% | 1 - 20 năm |
| Tiết kiệm Gửi Góp linh hoạt trực tuyến | 3,35%% | 6 tháng - 60 tháng |
| Tiết kiệm linh hoạt (nộp định kỳ tối thiểu 200.000 đồng) | 3,6% - 6% | 3 tháng - 15 năm |
| Tiết kiệm Tích lũy mục tiêu | 0,20% | Không kỳ hạn |
| Tiết kiệm gửi tiền linh hoạt (Lần đấu 5 triệu, các lần sau tối thiểu 50.000 đồng/lần) | 2,2% - 5,3% | 12, 13, 15, 16, 18, 24, 25, 36, 48 và 60 tháng |
| Tiết kiệm Hoa Trạng Nguyên (Lần đầu 500,000 đồng hoặc 50 USD, các lần sau tối thiểu 100,000 đồng hoặc 10 USD (tại quầy) và 500,000 đồng hoặc 50 USD (online) | Lãi suất thả nổi | 1, 2, 3, 5, 10 năm |
| Tiền gửi số tích lũy | thả nổi suốt kỳ hạn khách hàng lựa chọn | 1,3,6,12 tháng |
| Tiết kiệm Tích lũy - Happy Future (Gửi tối thiểu 1 triệu đồng vào lần 1, các lần tiếp theo tối thiểu 200.000 đồng) | 4% | 6 tháng - 36 tháng |
| Tiết kiệm tích lũy | 3,9% - 6% | 3 tháng - 5 năm |
| Tiết kiệm Tích góp siêu linh hoạt (tối thiểu 1 triệu nếu gửi tại quầy, 10.000 đồng nếu gửi online) | Lãi suất theo thời gian thực gửi (4,9% - 5,9%) | 7, 9, 12, 15, 18, 24, 36 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp Vun đắp tương lai (gửi 200.000 đồng/lần) |
Lãi suất theo kỳ hạn gửi 1, 3 hoặc 6 tháng: 3,45% - 4,15% | Ươm mầm ước mơ: tối đa 12 tháng đến khi khách hàng đủ 15 tuổi Vun đắp tương lai: 2 tháng - 240 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp Ươm mầm ước mơ (gửi 200.000 đồng/lần định kỳ 1, 3 hoặc 6 tháng) | Lãi định kỳ 5%. Lãi linh hoạt 4,8% | 12 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp (gửi lần đầu 500.000 đồng hoặc 20 USD, các lần sau tối thiểu 200.000 đồng hoặc 10 USD) | 3,3% - 4,7% | 6 tháng, 9 tháng hoặc kỳ hạn từ 1 năm – 20 năm. |
| Tích lũy Như Ý (gửi lần đầu từ 100.000 đồng, các lần tiếp theo không giới hạn) | 3,45% - 4,95% | Từ 3 đến 12 tháng, 15, 18, 24, 36, 48 và 60 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp Savy (gửi góp từ 30.000 đồng) | 2,80% | 1 tháng - 36 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp Super Savy (gửi góp từ 8 triệu đồng) | 5,15% | 3 tháng - 24 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp | 3%% | 3 tháng - 60 tháng |
| Tiết kiệm Gửi góp Easy Savings (Gửi tối thiểu từ 100.000 đồng) | 4,1% - 4,6% | 6, 9, 12, 24 và 36 tháng |
| Tiết kiệm gửi góp Easy Savings@Kids (Gửi tối thiểu từ 100.000 đồng) | 4,1% - 4,6% | 6 tháng, 1 năm đến 15 năm |
| Tiết kiệm tích lũy (gửi định kỳ tối thiểu 100.000 đồng hoặc 10 USD) | 1,7% - 2% | 1, 2, 3, 5 và 10 năm |
| Tiết kiệm tự động (gửi tối thiểu 1 triệu đồng hoặc 100 USD/lần) | 1,60% | Tối đa 60 tháng |
| Tiết kiệm chắp cánh tương lai (tối thiểu 500.000 đồng/lần) | Lãi suất theo kỳ hạn gửi, thả nổi: Kỳ hạn 1 năm: 6 tháng đầu 4,8%, 6 tháng sau 4,75% Kỳ hạn từ 2 - 15 năm: Thời gian đầu 4,9%, 6 tháng cuối 4,75% |
1 năm - 15 năm |
| Tiền gửi tích lũy (Các gói Thành An Gia, THành An Trí, Thành An Tâm) (Gửi tối thiểu 200.000 đồng/lần) | 3,8% - 5,7% | 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng và từ 2 - 15 năm |
| Tiền gửi tích lũy cố định (Tối thiểu: 100.000 VNĐ hoặc 10 USD mỗi tháng) | 3,3% - 3,6% | 6, 12, 18, 24, 36, 48 và 60 tháng |
| Tích lũy linh hoạt (Gửi tối thiểu từ 100.000 VND hoặc 10 USD) | 3,3% - 3,6% | 6, 12, 18, 24, 36, 48 và 60 tháng |
| Tích Lũy Gen MZ (Gửi lần đầu từ 500.000 VND, các kỳ sau từ 500.000 đồng - 5 triệu đồng) | Lãi suất căn bản 6,5%/năm + Lãi suất ưu đãi lên đến 3,5%/năm | 12, 24 và 36 tháng |
Bí quyết gửi tài sản đầu tư hiệu quả
1. Chọn sản phẩm đầu tư tích lũy phù hợp với khả năng tài chính của mình
Hãy đặt mục tiêu về số tiền gửi góp định kỳ dựa trên nguồn thu nhập ổn định, tránh đăng ký số tiền quá lớn sẽ ảnh hưởng tới tình hình chi tiêu hàng tháng của bạn.
Số tiền gửi góp hợp lý nhất là khoản tiền dư ra sau khi trừ đi những chi tiêu cần thiết, cố gắng tích lũy từ 15-20% thu nhập hàng tháng.
2. Chọn kỳ hạn gửi góp phù hợp
Căn cứ vào kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai để chọn kỳ hạn gửi phù hợp.
Ví dụ: Nếu bạn chưa chắc chắn số tiền gửi góp bao giờ cần chi tiêu, có thể gửi kỳ hạn 1 tuần hoặc 1 tháng để có lãi suất tốt nhất.
Căn cứ tình hình tài chính và thời gian sử dụng tiền để tích lũy hiệu quả
3. Chọn tổ chức tài chính uy tín
Những ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn, do đó khi chọn những ngân hàng này, bạn sẽ luôn an tâm bởi khoản tiền của bạn luôn được đảm bảo an toàn, tiền lãi được trả đầy đủ khi đến kỳ hạn, các vấn đề phát sinh được hỗ trợ và giải quyết nhanh chóng.
4. Nên tích lũy online để có lợi nhuận tốt hơn
Đối với hầu hết các ngân hàng, khách hàng gửi online luôn được nhận nhiều ưu đãi hơn như: Lãi suất tốt hơn, kỳ hạn đa dạng hơn, thuận tiện hơn khi gửi thêm hoặc rút tiền về. Do đó, hãy ưu tiên hình thức gửi góp trực tuyến.
5. Luôn cố gắng gửi nhiều hơn tháng trước
Việc phấn đấu gửi tài sản đầu tư nhiều dần lên sẽ góp phần tạo động lực để bạn phấn đấu kiếm thêm thu nhập hoặc đơn giản là loại bỏ những khoản chi tiêu không cần thiết. Hãy nhớ đến sức mạnh của lãi kép sẽ phát huy khi bạn tích lũy.
Qua bài viết TOPI chia sẻ, chắc hẳn các bạn đã hiểu rõ thế nào là gửi tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi góp và biết cách gửi ở đâu an toàn, có lợi nhuận phù hợp. Hãy luôn kiên trì, bạn sẽ sớm thực hiện được mục tiêu tài chính của mình
