Ngân hàng số là gì? Những ngân hàng số uy tín tại Việt Nam

Ngân hàng số - xu hướng tài chính hiện đại giúp bạn quản lý tiền bạc nhanh chóng và tiện lợi hơn bao giờ hết. Cùng TOPI tìm hiểu ngân hàng số là gì và khám phá các tính năng nổi bật, lợi ích của ngân hàng số và top những ngân hàng số uy tín tại Việt Nam nhé!

Khái niệm ngân hàng số - Digital Banking

Ngân hàng số (Digital Banking) là một dạng dịch vụ ngân hàng được thực hiện hoàn toàn trên nền tảng số hóa. Thay vì đến trực tiếp quầy giao dịch như ngân hàng truyền thống, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ tài chính và ngân hàng thông qua ứng dụng di động, website hoặc các nền tảng kỹ thuật số khác.

Ngân hàng số - Digital Banking đang là xu hướng trên toàn cầu

Ngân hàng số giúp bạn thực hiện hầu hết các thao tác tài chính như ngân hàng truyền thống, bao gồm:

• Chuyển khoản: Nhanh chóng chỉ với vài thao tác trên điện thoại.
• Thanh toán hóa đơn: Điện, nước, internet hay mua sắm online…
• Gửi tiết kiệm: Tạo tài khoản tiết kiệm, theo dõi lãi suất mọi lúc mọi nơi.
• Quản lý tài chính cá nhân: Theo dõi thu chi, thiết lập ngân sách.
• Mở tài khoản và vay vốn online: Đơn giản hóa quy trình mở tài khoản hoặc xin vay mà không cần tới ngân hàng.

Với sự tiện lợi và bảo mật cao, ngân hàng số đang ngày càng trở thành xu hướng trên toàn thế giới. Tại Việt Nam, có thể kể đến một số ngân hàng số như: Timo, Cake, TNEX, Viettel Money...

Các tính năng của ngân hàng số

Ngân hàng số không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian mà còn mang đến rất nhiều tính năng hữu ích, giống như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ ngay trong chiếc điện thoại của bạn. Dưới đây là những tính năng nổi bật giúp bạn quản lý tài chính dễ dàng và thuận tiện hơn bao giờ hết:

Đăng ký tài khoản online

Chỉ cần vài phút nhập thông tin trên ứng dụng hoặc website của ngân hàng, bạn đã có ngay tài khoản ngân hàng số mà không cần phải đến quầy giao dịch. Mọi thủ tục được thực hiện trực tuyến, siêu tiện lợi!

Thanh toán dễ dàng

Với ngân hàng số, bạn có thể thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông, hoặc mua sắm trực tuyến nhanh chóng. Bạn còn có thể cài đặt thanh toán tự động hàng tháng, giúp bạn không bao giờ quên chi trả dù bận rộn đến đâu.

Ngân hàng số có những tính năng như một ngân hàng thực thụ

Chuyển khoản 24/7

Ngân hàng số hỗ trợ chuyển tiền nội bộ và liên ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, không còn lo lắng về giờ làm việc của ngân hàng. Bạn chỉ cần kết nối internet và giao dịch sẽ được hoàn thành ngay lập tức.

Vay tiền trực tuyến

Giờ đây, bạn có thể dễ dàng vay tiền mà không cần đến trực tiếp ngân hàng. Chỉ với vài thao tác đơn giản qua ứng dụng hoặc website, bạn có thể hoàn tất thủ tục vay và nhận tiền nhanh chóng

Gửi tiết kiệm online

Tính năng gửi tiết kiệm của ngân hàng số giúp bạn dễ dàng gửi tiền hoặc rút tiền qua ứng dụng mà không phải ra quầy giao dịch. Thậm chí, bạn có thể theo dõi lãi suất và điều chỉnh khoản tiết kiệm của mình bất cứ lúc nào.

Gửi tiết kiệm online luôn có mức lãi suất hấp dẫn hơn so với gửi trực tiếp tại quầy. Bạn có thể trải nghiệm hình thức gửi tích lũy online tại TOPI nhận lợi nhuận hấp dẫn, để tối ưu lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi.

Nộp tiền vào tài khoản

Không cần mang tiền mặt đến chi nhánh ngân hàng nữa, bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản khác vào tài khoản của mình trực tiếp qua ứng dụng hoặc website của ngân hàng.

Quản lý tài khoản và thẻ

Với ngân hàng số, bạn dễ dàng kiểm soát dòng tiền của mình, theo dõi các giao dịch và số dư tài khoản mọi lúc mọi nơi. Tính năng khóa thẻ và thay đổi mật khẩu ngay khi nghi ngờ tài khoản bị xâm nhập cũng được hỗ trợ để bảo mật tốt nhất.

Sự tiện lợi của ngân hàng số giúp tiết kiệm thời gian cho các bên

Mua bảo hiểm và tham gia các sản phẩm đầu tư

Các ngân hàng số hiện nay hợp tác với các công ty bảo hiểm, cho phép bạn dễ dàng tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao. Hơn nữa, bạn có thể mở tài khoản giao dịch chứng khoán và tham gia đầu tư trực tuyến ngay trên ứng dụng.

Hỗ trợ quản lý tài chính

Ứng dụng ngân hàng số cung cấp tính năng theo dõi các giao dịch và giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả. Bạn có thể theo dõi tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp với những báo cáo chi tiết và dễ hiểu.

Bảo mật tuyệt đối

Ngân hàng số đảm bảo tính bảo mật cao với ba bước bảo vệ quan trọng: nhập tài khoản, mật khẩu mã hóa và mã OTP. Bạn có thể yên tâm thực hiện giao dịch mà không lo bị lộ thông tin.

Với những tính năng này, ngân hàng số không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn nâng cao trải nghiệm tài chính cá nhân, giúp bạn quản lý tài chính dễ dàng và an toàn.

Những lợi ích khi dùng Digital Banking

Lợi ích đối với khách hàng

Tiết kiệm thời gian, công sức: Khách hàng có thể thực hiện các dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi mà không bị giới hạn thời gian hay địa điểm. Mọi giao dịch diễn ra nhanh chóng, chính xác, thông tin được lưu trữ tự động trong lịch sử giao dịch để dễ dàng tra cứu.

Ngân hàng số giúp giảm thiểu chi phí, đơn giản hóa quy trình, không cần đi đến chi nhanh, xếp hàng đợi hay mang theo giấy tờ. Tất cả dịch vụ bạn cần có ngay trên điện thoại, chỉ cần vài thao tác trong app/web là hoàn tất giao dịch.

Digital Banking ứng dụng công nghệ bảo mật 3 lớp, đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài sản của người dùng.

Lợi ích đối với ngân hàng

Ngân hàng ở dạng kỹ thuật số giúp tiết kiệm chi phí vận hành, tăng hiệu suất làm việc và khả năng cạnh tranh. Thay vì phải thuê mặt bằng và rất nhiều nhân viên, quản lý thì giờ đây, ngân hàng tồn tại trên không gian internet không đòi hỏi mặt bằng ở vị trí đẹp, rộng, không cần nhiều nhân viên do đã áp dụng tổng đài AI và tự động hóa mọi quy trình.

Việc số hóa ngân hàng đem lại lợi ích cho người dùng, ngân hàng và nền kinh tế

Do áp dụng công nghệ, năng suất lao động cũng tăng. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm tiện ích, dịch vụ trọn gói cho khách hàng khi liên kết với các công ty bảo hiểm, chứng khoán và công ty tài chính khác, từ đó mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh.

Lợi ích đối với nền kinh tế

Sự phát triển của ngân hàng số cũng góp phần vào thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nói chung. Digital Banking góp phần làm giảm chi phí in ấn và phát hành tiền mặt, đồng thời tối ưu việc quản lý lượng tiền lưu thông trên thị trường.

Ngân hàng số tạo ra sự liên thông, tối ưu hóa hoạt động của các tổ chức tài chính và hệ thống tài chính quốc gia, hỗ trợ thực hiện các giao dịch nộp thuế nhanh chóng và chính xác. Mọi thông tin đều được lưu trữ để thuận tiện cho việc kiểm tra, tra cứu.

Ngân hàng số là cầu nối để quốc gia kết nối với nền kinh tế số toàn cầu, đặc biệt là những nước phát triển đã triển khai mô hình ngân hàng số.

Có thể nói ngân hàng số không chỉ là giải pháp tài chính hiện đại mà còn là chìa khóa thúc đẩy sự phát triển của cá nhân, doanh nghiệp và nền kinh tế quốc gia.

Phân biệt: Ngân hàng số - Ngân hàng trực tuyến - Ngân hàng điện tử

Đây là 3 khái niệm khiến nhiều người nhầm lẫn. Tuy đều liên quan đến việc số hóa hoạt động ngân hàng, nhưng bản chất và phạm vi của chúng có nhiều điểm khác biệt.

Ngân hàng số là bước tiến lớn nhất với mô hình số hóa toàn diện, mang lại trải nghiệm tiện ích nhất cho người dùng trong khi ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử là những giải pháp số hóa hỗ trợ ngân hàng truyền thống, giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng hơn.

Top 7 ngân hàng số uy tín tại Việt Nam hiện nay

Trong thời đại số hóa, ngân hàng số đã trở thành lựa chọn hàng đầu của giới trẻ và những người yêu thích sự tiện lợi, nhanh chóng. Dưới đây là danh sách các ngân hàng số uy tín nhất tại Việt Nam với tính năng hiện đại, giao diện trẻ trung và nhiều ưu đãi hấp dẫn:

Timo by BVBank

Timo là ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi ngân hàng Bản Việt - BVBank, cung cấp đầy đủ tính năng như mở tài khoản online, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm và quản lý tài chính.

Cake by VPBank

Phát triển bởi ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank và Be Group, cho phép mở tài khoản online trong 2 phút mà không cần ra ngân hàng. Giao diện trẻ trung, phù hợp với Gen Z. Cake tích hợp nhiều tính năng như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm và quản lý chi tiêu với nhiều dịch vụ miễn phí và hấp dẫn.

TNEX by MSB

TNEX là ứng dụng ngân hàng số được bảo trợ bởi ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - MSB. TNEX hướng đến thế hệ trẻ với phong cách năng động. Người dùng TNEX được miễn phí 100% các loại phí dịch vụ: không phí duy trì tài khoản, không phí chuyển tiền. TNEX còn tích hợp tính năng quản lý chi tiêu thông minh, mua sắm online và thanh toán hóa đơn.

VPBank NEO

Là phiên bản ngân hàng số nâng cấp của ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank, tích hợp nhiều dịch vụ tài chính như: thanh toán, chuyển khoản, vay vốn, gửi tiết kiệm và đầu tư. Công nghệ bảo mật tiên tiến giúp cho giao dịch diễn ra nhanh chóng và an toàn.

Đặc biệt, VPBank NEO hỗ trợ mở tài khoản số đẹp miễn phí và thường xuyên có chương trình ưu đãi, hoàn tiền khi giao dịch.

Viettel Money

Là hệ sinh thái ngân hàng số do Viettel phát triển cho phép  chuyển tiền, thanh toán, mua sắm và đầu tư… trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng. Viettel Money phù hợp cho cả những khách hàng ở vùng sâu, vùng xa nhờ không cần liên kết ngân hàng để giao dịch.

Viettel Money miễn phí chuyển tiền trong hệ thống và có nhiều chương trình khuyến mãi, hoàn tiền cho người dùng.

BIDV SmartBanking

Là ngân hàng số của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV, tích hợp các tính năng hiện đại như: thanh toán QR code, chuyển tiền 24/7, gửi tiết kiệm online và quản lý tài chính.

Người dùng có thể mở tài khoản online và miễn phí nhiều giao dịch khi sử dụng dịch vụ SmartBanking cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn.

VCB Digibank

Đây là ngân hàng số của ngân hàng Ngoại thương - Vietcombank, kết hợp Internet Banking và Mobile Banking trên một nền tảng duy nhất. Các tính năng nổi bật của Vietcombank Digibank là thanh toán QR, chuyển tiền 24/7, quản lý tài chính và gửi tiết kiệm trực tuyến. Công nghệ bảo mật Smart OTP giữ tài khoản và tài sản của khách hàng được an toàn, giao dịch tiện lợi.

HDBank Digital Banking

Đây là ngân hàng số hiện đại của HDBank với giao diện dễ sử dụng. Với Digital Banking, khách hàng có thể chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mở tài khoản tiết kiệm và vay vốn online. Digital Banking phù hợp cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

VIB Digital Banking

VIB là một trong những ngân hàng tập trung đầu tư mạnh vào nền tảng ngân hàng số với giao diện thân thiện, trẻ trung. Người dùng có thể thực hiện mọi giao dịch như thanh toán, chuyển khoản, gửi tiết kiệm và vay online.

Agribank E-Mobile Banking

Dịch vụ ngân hàng số của Agribank cho phép thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, nạp tiền điện thoại và gửi tiết kiệm online, phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng từ thành thị đến nông thôn. Agribank E-Mobile Banking tích hợp nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi cho khách hàng thân thiết.

Ngân hàng số đang ngày càng chiếm được lòng tin của người dùng Việt nhờ dịch vụ tiện lợi, chi phí thấp và trải nghiệm hiện đại. Với thông tin TOPI chia sẻ, chắc hẳn bạn đã hiểu ngân hàng số là gì và chọn được một ngân hàng số phù hợp để quản lý tài chính dễ dàng hơn.