Việt Nam chúng ta có gần 100 triệu người (Chính xác là 97,58 triệu, với 54,6 triệu người từ 15 tuổi trở lên đang làm việc và đang vui sống với tuổi thọ trung bình 73,7 tuổi).
Gần 100 triệu người trải khắp Bắc Nam, mỗi người sẽ có đặc trưng riêng về học vấn, hoàn cảnh gia đình, sức khoẻ, kì vọng cuộc sống và tuổi thọ trung bình giờ đây là 73,7 tuổi.
.png)
Vậy liệu có một bản kế hoạch tài chính áp dụng cho mọi người?
Tôi tin là KHÔNG – Tài Chính Cá Nhân – Xin nhấn mạnh từ Cá Nhân có nghĩa là chúng ta sẽ có gần 100 triệu bản kế hoạch tài chính cho từng người, không một ai giống ai, như vân tay hay võng mạc vậy.
Là cố vấn tài chính - chúng ta giải 100 triệu bài toán này thế nào?
- Không cần giải, chỉ cần bán sản phẩm tài chính, không quan tâm khẩu vị rủi ro, kì vọng của khách hàng.
- Chỉ cần một file excel, cho vài công thức đơn giản, đặt con số và kéo sao cho có, không quan tâm đến sự thực tiễn của các con số.
- Làm rất kì công, tính toán cẩn thận, in đóng quyển dày dặn trang trọng nhưng rồi thiếu yếu tố biến động của thị trường, không có cảnh báo rủi ro, cũng chẳng có khuyến nghị đầu tư?
Tôi không nghĩ như vậy, dù có thế nào thì bài toán của chúng ta cần giải cũng có 3 tham số:
- Mục tiêu Tài Chính : Khách hàng muốn có 1 triệu USD rồi gửi ngân hàn hay khách hàng chỉ cần vài tỷ và làm việc vui vẻ ở tuổi 65?
- Thời gian thực hiện kế hoạch : khách hàng bắt đầu muộn, 55 tuổi mới bắt đầu do thời trẻ chưa làm để 65 tuổi an yên hay khách hàng 18 tuổi đã quyết tâm sang Hàn Quốc lập nghiệp, lập kế hoạch đến 45 tuổi rồi làm điều mình đam mê ?
- Lợi suất của danh mục : Khách hàng thích bám cả ngày với bảng điện, vui buồn cùng thị trường, nhảy từ chứng khoán sang lan đột biến, từ BTC sang bất động sản và đặt mục tiêu vài chục % hay khách hàng chỉ cần đều đặn 2 lần lãi suất Tiết kiệm 4 ngân hàng quốc doanh?
Khi làm việc kĩ với khách hàng về 3 tham số trên, như tại AFA Capital thì thì chúng tôi đang xây dựng hệ thống phần mềm dựa trên các chuẩn quốc tế và đặc thù của Việt Nam để mỗi khách hàng dù không hiểu biết nhiều về tài chính cũng có thể đơn giản log-in và nhìn thấy toàn bộ tài sản của mình
- Nếu bạn là nhà đầu tư cá nhân: Khi tham gia Hội thảo Wealth Intelligence bạn sẽ được hướng dẫn từng tham số phù hợp với kế hoạch tài chính của mình và có một tài khoản để thường xuyên theo dõi, giám sát. Chúng tôi sẽ cập nhật các sản phẩm đầu tư được đánh giá độc lập, phù hợp với khẩu vị rủi ro và kế hoạch tài chính của bạn.
- Nếu bạn là một AFP – Danh vị Cố vấn Tài chính Cấp độ 1 của VWA. Bạn sẽ được cung cấp phần mềm để xây dựng cho khách hàng của mình, nếu trước đây bạn chỉ tư vấn 1 sản phẩm như bảo hiểm, chứng khoán – thì giờ đây bạn sẽ nắm được tổng quan về tình hình của khách hàng và sẽ có thể phục vụ toàn bộ các nhu cầu đầu tư của khách hàng khi khách hàng chọn bạn là Cố Vấn Tài Chính.
Còn bạn thì sao? Bạn có xây kế hoạch tài chính cho khách hàng của mình ? Bạn xây bằng gì ?
