Ngành dịch vụ tài chính đang trải qua một cuộc cách mạng lớn do sự xuất hiện của các công nghệ mới nổi như trí tuệ nhân tạo, máy học và blockchain. Sóng đổi mới này đang mở ra một kỷ nguyên mới trong tài chính được gọi là WealthTech hoặc công nghệ quản lý tài sản, tập trung vào việc tận dụng các công nghệ này để nâng cao quản lý tài sản và dịch vụ tư vấn tài chính.
Theo Allied Market Research, giải pháp doanh nghiệp công nghệ quản lý tài sản dự kiến đạt 18,6 tỷ đô la vào năm 2031 với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 14,8%, tăng từ 4,8 tỷ đô la vào năm 2021. Và được dự đoán sẽ tăng tốc khi các tổ chức và các công ty khởi nghiệp tiếp tục đầu tư mạnh vào chuyển đổi số.
Khi tài chính truyền thống áp dụng những công nghệ này, lợi ích cho các tổ chức và khách hàng cuối cùng là rất lớn. Bài viết này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về phát triển ứng dụng WealthTech, những lợi ích chính mà nó mang lại và các trường hợp sử dụng của WealthTech trong đổi mới tài chính.
WealthTech là gì?
WealthTech kết hợp quản lý tài sản và công nghệ tài chính để thay đổi cách quản lý quỹ và tài sản. WealthTech sử dụng những đổi mới như trí tuệ nhân tạo, máy học và blockchain để cải thiện tài chính cá nhân và đầu tư. Các nhà phát triển WealthTech xây dựng các ứng dụng tự động hóa các quy trình quản lý tài sản thủ công và cung cấp các khuyến nghị tài chính tùy chỉnh được hỗ trợ bởi AI. Điều này giảm tải công việc cho các nhà quản lý tài sản để họ có thể tập trung vào các dịch vụ giá trị cao. Đối với người dùng, các công cụ quản lý tài sản FinTech cho phép đưa ra quyết định sáng suốt hơn về đầu tư, ngân sách và kế hoạch tài sản.
Các giải pháp FinTech trong quản lý tài sản phân tích dữ liệu tài chính để tối ưu hóa tài sản đồng thời giảm rủi ro. Chúng cũng cho phép người dùng dễ dàng theo dõi ngân sách, theo dõi đầu tư và nhận cảnh báo về hiệu suất. WealthTech nhằm mục đích quản lý tiền và tài sản hiệu quả, dễ tiếp cận và cá nhân hóa hơn thông qua tự động hóa thông minh và hiểu biết dựa trên dữ liệu.
Bằng cách áp dụng các công nghệ này, cả nhà quản lý và khách hàng đều được hưởng lợi từ các dịch vụ nâng cao và kết quả tốt hơn. WealthTech đánh dấu một bước chuyển đổi thú vị hướng tới phát triển phần mềm quản lý tài sản hiệu quả và thân thiện với người dùng hơn.
Phân tích chuỗi giá trị quản lý tài sản
Ngành công nghệ quản lý tài sản (WealthTech) có thể được phân loại thành ba kiểu chính dựa trên cách họ phục vụ khách hàng:
- WealthTech trực tiếp đến người tiêu dùng (D2C): Đây là các nền tảng kỹ thuật số cung cấp quản lý đầu tư và tư vấn trực tiếp cho các nhà đầu tư bán lẻ trên toàn bộ phổ tài sản. Họ cung cấp quyền truy cập vào tài sản công cộng như ETF và quỹ tương hỗ và tài sản tư nhân như bất động sản và đầu tư khởi nghiệp. D2C WealthTech nhằm mục đích đưa tư vấn tài chính cá nhân dễ dàng tiếp cận với thị trường đại chúng một cách giá cả phải chăng.
- Nhà cung cấp giải pháp WealthTech cho các tổ chức tài chính (B2FI): Các công ty WealthTech B2B này cung cấp công nghệ để giúp các tổ chức tài chính truyền thống chuyển đổi khả năng quản lý tài sản của họ. Các giải pháp bao gồm từ cổng thông tin khách hàng phía trước đến tích hợp hậu cần trên toàn bộ chuỗi giá trị. Các nền tảng mô-đun cho phép các tổ chức cập nhật các chức năng cụ thể hoặc toàn bộ quy trình quản lý tài sản.
- Nhà cung cấp giải pháp WealthTech cho các cố vấn tài chính (B2FA): Phân khúc này tập trung vào việc trao quyền cho các cố vấn tài chính với các công cụ kỹ thuật số để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn. Các giải pháp nhằm nâng cao khả năng của cố vấn đồng thời cung cấp cho khách hàng trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch để theo dõi đầu tư. Các nền tảng giúp cố vấn dành nhiều thời gian hơn cho dịch vụ khách hàng bằng cách tự động hóa các tác vụ quản trị.
Một xu hướng chính là sử dụng công nghệ để mở rộng quyền truy cập vào các dịch vụ quản lý tài sản thông qua các nền tảng dễ sử dụng và giá cả phải chăng. WealthTech đang chuyển sang các mô hình định giá dựa trên phí thay vì hoa hồng truyền thống. Họ sử dụng những đổi mới như AI, blockchain và token hóa để mở ra cơ hội đầu tư mới.
Lợi ích của FinTech trong Quản lý Tài sản
Wealth tech đang cách mạng hóa các thực tiễn truyền thống, khiến chúng trở nên tự động hóa, dễ tiếp cận và minh bạch hơn. Dưới đây là 10 lợi ích chính của WealthTech cho cả người dùng cuối và tổ chức.
1. Tăng khả năng tiếp cận
Công nghệ tài chính mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính bằng cách hạ thấp các rào cản do các nhà môi giới truyền thống đặt ra, như yêu cầu số dư tối thiểu cao, khu vực dịch vụ địa lý hạn chế và nhu cầu tương tác trực tiếp. Ví dụ, các cố vấn robot hàng đầu như Betterment và Wealthfront chỉ cần vài trăm đô la để mở và quản lý tài khoản thông qua các nền tảng web/di động thân thiện với người dùng có thể truy cập từ bất kỳ đâu. Điều này tạo ra sân chơi bình đẳng cho các nhà đầu tư bán lẻ.
2. Cá nhân hóa
Các thuật toán tinh vi cho phép sử dụng các tập dữ liệu lớn để các giải pháp công nghệ tài chính trong quản lý tài sản cung cấp các khuyến nghị sản phẩm và phân bổ danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và nhu cầu thanh khoản của từng nhà đầu tư. Các gợi ý và thông báo theo ngữ cảnh tăng cường sự tham gia của người dùng bằng cách tùy chỉnh thêm trải nghiệm. Khi nói đến công nghệ tài chính trong hệ sinh thái quản lý tài sản, các công nghệ này đại diện cho một cơ hội quan trọng để các nhà đầu tư khai thác sức mạnh của dữ liệu cho việc ra quyết định thông minh hơn.
3. Tiết kiệm chi phí
Các giải pháp quản lý tài sản FinTech tự động hóa một phần lớn các hoạt động, quản lý danh mục đầu tư, thực hiện giao dịch và dịch vụ tư vấn bằng cách tận dụng tự động hóa quy trình và trí tuệ nhân tạo. Điều này làm giảm đáng kể nhu cầu về các cố vấn và cơ sở hạ tầng đắt giá. Hơn nữa, các mô hình phân phối web/di động làm giảm chi phí phân phối. Tiết kiệm chi phí tiếp theo có thể được chuyển cho người dùng cuối, làm cho dịch vụ trở nên phải chăng.
4. Trải nghiệm người dùng được nâng cao
Các ứng dụng WealthTech hàng đầu có giao diện người dùng mượt mà, trực quan thu hút người dùng. Mở tài khoản trực tuyến linh hoạt, chatbot tư vấn liền mạch, xem dữ liệu tài chính hợp nhất, bảng điều khiển tương tác và cảnh báo giao dịch tức thời thúc đẩy trải nghiệm người dùng vượt xa.
5. Tăng cường bảo mật
Xác thực đăng nhập sinh trắc học, ủy quyền đa yếu tố bắt buộc, mã hóa đầu cuối, công nghệ sổ cái phân tán, giám sát dữ liệu tập trung và cơ sở hạ tầng an ninh mạng tiên tiến giúp WealthTech chống chịu tốt hơn với các mối đe dọa dữ liệu và tài chính. An ninh được nâng cao so với các hệ thống truyền thống.
6. Tăng tính minh bạch
Các nền tảng quản lý tài sản tích hợp kiến trúc API mở, thông báo cá nhân hóa, bảng điều khiển tương tác và báo cáo tự động cho phép mức độ minh bạch chưa từng có đối với nhà đầu tư về tài sản nắm giữ, hiệu suất đầu tư, chiến lược, phí và các động thái tài chính sắp tới của nhà cung cấp.
7. Hiệu quả cao hơn
Tối ưu hóa quy trình quản lý tài sản thông qua tự động hóa và cải tiến được hỗ trợ bởi AI cải thiện đáng kể hiệu quả hoạt động. Điều này dẫn đến giảm lỗi, xử lý giao dịch nhanh hơn, yêu cầu thông tin thấp hơn và mở rộng cơ sở khách hàng nhanh chóng mà không làm tăng chi phí tương đương.
8. Quản lý rủi ro tốt hơn
Các ứng dụng công nghệ tài sản tích hợp phân tích kịch bản, mô hình hóa dòng tiền, kiểm tra căng thẳng danh mục đầu tư và các mô đun tính toán mức độ phơi nhiễm bằng cách sử dụng phân tích dự đoán và kỹ thuật khoa học dữ liệu để đánh giá và giảm thiểu rủi ro tốt hơn. Yếu tố này rất quan trọng, vì quản lý tài sản liên quan đến việc khuyến nghị các sản phẩm đầu tư có cấu trúc phức tạp và đòn bẩy.
9. Tăng tiềm năng doanh thu
Các nền tảng dựa trên API linh hoạt mà các công ty công nghệ quản lý tài sản sử dụng cung cấp khả năng nhìn thấy hoạt động của khách hàng trong thời gian thực và sự linh hoạt để thêm các kênh đối tác mới. Điều này thúc đẩy đổi mới nhanh hơn và khả năng nắm bắt các cơ hội doanh thu mới mà các tổ chức khác có thể bỏ lỡ.
10. Tuân thủ quy định
Tích hợp các quy trình tuân thủ như xác minh KYC (Biết khách hàng của bạn), giám sát giao dịch và xếp hạng rủi ro vào quy trình mở tài khoản và tư vấn mang lại lợi ích hiệu quả to lớn trong việc đáp ứng các quy định như AML (Chống rửa tiền) và tiêu chuẩn quản lý tài sản. Nó cũng cung cấp các dấu vết kiểm toán toàn diện để chứng minh sự tuân thủ trong các cuộc kiểm tra quy định.
Sử dụng WealthTech trong Tài chính Truyền thống
Quản lý tài sản bao gồm các dịch vụ tài chính khác nhau được xử lý truyền thống bởi các cố vấn con người - từ đầu tư và giao dịch đến lập ngân sách, thuế và kế hoạch di sản. Đổi mới WealthTech đang hiện đại hóa việc cung cấp dịch vụ trên toàn bộ hành trình của khách hàng. Hãy cùng xem một số trường hợp sử dụng WealthTech thực tế thể hiện sự chuyển đổi này.
Dịch vụ tư vấn tự động
Các nền tảng tư vấn tự động (robo-advisory) đang tự động hóa hướng dẫn quản lý tài sản bằng cách sử dụng thuật toán AI. Chúng phân tích hồ sơ nhà đầu tư và mục tiêu tài chính để đưa ra các khuyến nghị cá nhân hóa về phân bổ tài sản, xây dựng danh mục đầu tư, tái cân bằng và tối ưu hóa thuế.
Bảng điều khiển hợp nhất
Các ứng dụng tổng hợp dữ liệu liền mạch kéo dữ liệu tài khoản khách hàng từ các nguồn phân tán trên các nhà quản lý tài sản, ngân hàng, công ty môi giới, công ty đầu tư, quỹ hưu trí và công ty bảo hiểm khác nhau vào các bảng điều khiển thống nhất. Sự đơn giản hóa này mang lại lợi ích lớn cho doanh nghiệp bằng cách giảm sự phức tạp và công sức thủ công liên quan đến việc quản lý thông tin khách hàng trên các nền tảng khác nhau.
Dịch vụ giao dịch thuật toán
Các ứng dụng công nghệ tài sản tích hợp các thuật toán học máy phức tạp để thực hiện giao dịch cổ phiếu, quyền chọn và tiền điện tử phù hợp với hồ sơ rủi ro tùy chỉnh cho các nhà đầu tư bán lẻ. Điều này mang cơ sở hạ tầng giao dịch cấp tổ chức đến cho các nhà đầu tư cá nhân để khai thác cơ hội.
Xác thực sinh trắc học người dùng
Các doanh nghiệp khởi nghiệp đang bảo mật quyền truy cập tài khoản tài sản bằng cách sử dụng sinh trắc học tiên tiến theo dõi các thông số hành vi và sinh lý của người dùng, điều mà kẻ lừa đảo khó có thể giả mạo. Quét vân tay, nhận dạng khuôn mặt, xác thực giọng nói và phân tích hành vi xác định người dùng chính hãng.
Giao dịch Blockchain
Các sàn giao dịch tiền điện tử và ứng dụng cho vay/vay mượn phi tập trung sử dụng cơ sở hạ tầng blockchain để thực hiện giao dịch tài sản một cách minh bạch và hiệu quả. Hoạt động của người dùng được ghi lại vĩnh viễn dưới dạng mục nhập được mã hóa trên sổ cái phân tán, cung cấp tính toàn vẹn nâng cao.
Phân tích dữ liệu lớn
Các ứng dụng công nghệ tài sản được trang bị công cụ AI khai thác và phân tích dữ liệu 360 độ của khách hàng, mô hình chi tiêu, chỉ số thị trường, cơ sở dữ liệu M&A, cập nhật thử nghiệm lâm sàng và các bộ dữ liệu khác để rút ra tín hiệu kịp thời về các cơ hội đầu tư đầy hứa hẹn để đề xuất.
Ứng dụng Ngân hàng Di động
Các ứng dụng di động công nghệ tài sản cung cấp cho cá nhân khả năng hiển thị theo thời gian thực vào bảng điều khiển danh mục đầu tư tùy chỉnh, khả năng chuyển tiền tức thì, thực hiện giao dịch mua/bán tích hợp, hỗ trợ lập ngân sách, theo dõi phần thưởng khách hàng thân thiết và kết nối với trợ lý ảo
Trợ lý ảo AI
Các chatbot Ngân hàng cung cấp cho khách hàng quản lý tài sản khả năng trò chuyện để kiểm tra tài chính, nhận cập nhật thị trường, nhận thông tin chi tiêu và yêu cầu chuyển khoản mà không cần đại diện của con người. Điều này cung cấp dịch vụ 24/7 không bị giới hạn bởi khả năng tiếp cận của trung tâm cuộc gọi.
Tự động hóa quy trình tuân thủ
Các nền tảng quản lý tài sản đã tích hợp các bước tuân thủ như đánh giá rủi ro khách hàng, theo dõi tin tức tiêu cực, xác minh danh tính và gắn cờ mẫu giao dịch một cách tự nhiên vào quy trình mở tài khoản và giao dịch bằng cách sử dụng AI trong WealthTech để xử lý trực tiếp. Điều này thúc đẩy hiệu quả trong việc đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý.
Phát triển ứng dụng quản lý tài sản
Phát triển một ứng dụng quản lý tài sản đòi hỏi kế hoạch chiến lược và công nghệ tiên tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của các nhà đầu tư hiện nay. Hãy cùng khám phá các bước và cân nhắc thiết yếu để tạo ra một ứng dụng nổi bật trong bối cảnh cạnh tranh của ngành công nghệ tài sản.
Kết luận
WealthTech đang nhanh chóng chuyển đổi quản lý tài sản trong ngành Fintech, giới thiệu hiệu quả và cơ hội tăng trưởng thông qua trí tuệ nhân tạo, phân tích dữ liệu và các giải pháp kỹ thuật số. Khi ngành này phát triển, việc lựa chọn đúng đối tác công nghệ trở nên rất quan trọng. Appinventiv có thể là đối tác phát triển WealthTech tận tâm của bạn, tự hào có chuyên môn FinTech mạnh mẽ về AI, tuân thủ và nhiều hơn nữa.
Theo appinventiv.com
