Vay tiền online có khó không? Cách vay online nhanh

Vay tiền online đang trở thành một giải pháp tài chính tiện lợi và nhanh chóng ở Việt Nam. Với sự phát triển của công nghệ và sự gia tăng của các dịch vụ tài chính số, vay tiền online ngày càng được đơn giản hóa. Cùng TOPI tìm hiểu cách đăng ký vay online để được duyệt nhanh chóng.

Thế nào là vay tiền online?

Vay tiền online hay còn gọi là vay tiền trực tuyến, là một hình thức vay mượn tiền qua mạng internet mà không cần phải đến trực tiếp các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Quá trình này thường được thực hiện thông qua các trang web hoặc ứng dụng di động, nơi người dùng có thể đăng ký vay một cách nhanh chóng và tiện lợi. 

Để đăng ký khoản vay, người dùng cần cung cấp các thông tin cá nhân và tình hình tài chính của mình, bao gồm: Họ tên, số CMND/CCCD, địa chỉ cư trú, thông tin liên lạc, thu nhập hàng tháng, và lịch sử tín dụng. Các thông tin này sau đó sẽ được xử lý bởi hệ thống tự động hoặc được xem xét bởi nhân viên tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của người vay.

Vay tiền online ngày càng phổ biến tại Việt Nam và toàn thế giới

Một trong những lợi ích chính của việc vay tiền online là tốc độ xử lý nhanh chóng. Thay vì phải chờ đợi hàng giờ hoặc thậm chí là vài ngày để ngân hàng xem xét hồ sơ vay vốn, quá trình duyệt vay trực tuyến có thể diễn ra chỉ trong vài phút. Nếu hồ sơ được chấp thuận, số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người dùng trong thời gian ngắn.

Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng vay tiền online thực chất là vay tín chấp, do đó thường đi kèm với lãi suất cao hơn so với các hình thức vay truyền thống do tính chất tiện lợi và rủi ro cao hơn cho nhà cung cấp vốn. Ngoài ra, người dùng cũng cần phải cẩn trọng với các rủi ro bảo mật thông tin cá nhân khi sử dụng các dịch vụ trực tuyến. Đảm bảo rằng trang web hoặc ứng dụng cho vay mà bạn sử dụng để vay tiền là uy tín và có các biện pháp bảo mật thông tin khách hàng là điều cực kỳ quan trọng.

Vai trò của Fintech với hoạt động vay tiền online

Fintech (công nghệ tài chính) đã đóng vai trò quan trọng trong việc cách mạng hóa ngành tài chính, bao gồm cả lĩnh vực cho vay tiền online. Sự phát triển của fintech đã mang lại nhiều ứng dụng và giải pháp mới, cải thiện trải nghiệm cho cả người vay và nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Dưới đây là một số ứng dụng của fintech vào việc cho vay tiền online:

1. Tự động hóa và tối ưu hóa quy trình vay vốn: Fintech đã giúp tự động hóa nhiều khâu trong quy trình cho vay, từ việc đăng ký, đánh giá hồ sơ đến phê duyệt và giải ngân. Nhờ vào công nghệ như học máy (machine learning) và trí tuệ nhân tạo (AI), các nền tảng cho vay online có thể phân tích dữ liệu và đánh giá rủi ro tín dụng một cách nhanh chóng và chính xác, giảm thời gian chờ đợi và cải thiện hiệu suất hoạt động.

2. Phân tích dữ liệu và cá nhân hóa dịch vụ: Các công ty fintech sử dụng dữ liệu lớn (big data) và phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về khách hàng. Điều này giúp họ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng người vay. Các nền tảng cho vay có thể cung cấp các gói vay với điều kiện và lãi suất linh hoạt dựa trên hồ sơ tài chính và hành vi tiêu dùng của khách hàng.

3. Cải thiện tiếp cận tài chính: Fintech đã mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho những người chưa được phục vụ đầy đủ bởi các tổ chức tài chính truyền thống. Các nền tảng cho vay online thường không yêu cầu lịch sử tín dụng hoặc tài sản thế chấp, giúp người dùng có thu nhập thấp hoặc không có lịch sử tín dụng có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

4. Bảo mật và an toàn: Với sự phát triển của công nghệ blockchain và các giải pháp bảo mật tiên tiến, fintech đã cải thiện tính bảo mật và an toàn trong giao dịch tài chính. Điều này giúp bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của người vay, tạo niềm tin và sự an tâm khi sử dụng dịch vụ.

5. Tích hợp và tiện ích đa nền tảng: Fintech cung cấp các giải pháp tích hợp với các dịch vụ khác, như ví điện tử, thanh toán trực tuyến và các ứng dụng di động. Điều này tạo ra sự tiện lợi cho người dùng, giúp họ dễ dàng quản lý và thanh toán các khoản vay, cũng như theo dõi lịch sử giao dịch và tình trạng tài chính cá nhân.

Lợi ích vay tiền online với mọi người

Vay tiền online mang lại nhiều lợi ích cho mọi người, đặc biệt là về mặt tiện lợi và linh hoạt. Trước hết, quá trình vay tiền online thường đơn giản và nhanh chóng. Người vay có thể hoàn tất thủ tục từ xa, chỉ cần một thiết bị kết nối internet, không phải mất thời gian đi đến ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức, đặc biệt hữu ích cho những người bận rộn hoặc sống ở vùng nông thôn.

Thứ hai, các khoản vay online thường có sự linh hoạt về số tiền và thời hạn vay. Nhiều nền tảng cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay nhỏ ngắn hạn, phù hợp với nhu cầu cấp bách của người vay. Họ cũng có thể chọn thời hạn vay và số tiền vay phù hợp với khả năng tài chính của mình, giúp giảm bớt áp lực trả nợ.

Cuối cùng, vay tiền online còn mang lại sự minh bạch trong quá trình vay và lãi suất. Các nền tảng thường cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất, phí và các điều khoản khác, giúp người vay hiểu rõ các cam kết của mình trước khi vay. Điều này tạo sự an tâm và tin tưởng cho người sử dụng dịch vụ, đồng thời giúp họ quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.

Vay tiền online dễ hay khó? Bí quyết là gì?

Vay tiền online tại Việt Nam ngày càng được đơn giản hóa khiến cho quy trình đăng ký vay, xét duyệt khoản vay trở nên ngày một nhanh chóng và thuận tiện. Thế nhưng nhiều người vẫn không thể đăng ký vay hoặc đăng ký xong nhưng không được xét duyệt dẫn đến những thắc mắc về việc khó vay trực tuyến.

TOPI sẽ chia sẻ đến bạn những hiểu biết và cách đăng ký vay online nhanh chóng, dễ duyệt như sau:

1. Quy trình đăng ký vay tiền trực tuyến

Việc đăng ký vay online qua điện thoại hoàn toàn đơn giản, hầu hết các đơn vị cung cấp khoản vay đều hướng dẫn cụ thể về cách đăng ký, khách hàng chỉ cần làm theo quy trình chung như sau:

Bước 1: Điền thông tin vào form đề nghị vay vốn, thông tin bao gồm: 

• Thông tin về nhân thân: Họ và tên, ngày tháng năm sinh, số CMND/CCCD, địa chỉ cư trú, nghề nghiệp, số điện thoại (cần phải dùng số chính chủ để nhận mã OTP và thông tin khoản vay)…
• Thông tin về tài chính: Mức thu nhập, số tiền muốn vay, thời gian vay…

Bước 2: Tải ảnh thẻ CMND/CCCD, ảnh chụp hóa đơn điện, nước, internet, hộ khẩu, có thể yêu cầu cả sao kê tài khoản ngân hàng để chứng minh thu nhập…

Bước 3: Xác minh thông tin theo thời gian thực bằng eKYC, bao gồm xác thực khuôn mặt (quay video, chụp ảnh và làm theo hướng dẫn của app)

Bước 4: Đơn vị cấp khoản vay sẽ xét duyệt, nếu phù hợp sẽ duyệt vay và chuyển tiền vào tài khoản khách hàng đăng ký trong vòng từ 2h - 24h.

2. Những dấu hiệu của người vay online dễ dàng, được duyệt nhanh

Để có khả năng được duyệt vay cao, người vay cần phải có thông tin rõ ràng, lịch sử tín dụng tốt, có thể chứng minh thu nhập đủ khả năng chi trả khoản vay. Cụ thể như sau:

Vay online không khó nếu người vay đáp ứng uy tín về nhân thân và thu nhập

• Người vay phải đáp ứng yêu cầu về độ tuổi, thường là từ 20 - 65 tuổi, có đơn vị yêu cầu từ 18 - 60 tuổi.
• Yêu cầu về thông tin cá nhân: Người vay phải cung cấp thông tin cá nhân chính xác, giấy tờ đầy đủ đúng theo yêu cầu, chụp ảnh giấy tờ rõ nét, không khuyết thiếu góc, không bị che mờ chữ, số, không chói sáng… nhằm đảm bảo máy tính quét thông tin chuẩn xác và đối chiếu khớp dữ liệu.
• Xác thực eKYC thành công: Quá trình này đơn giản nếu bạn thực sự là người đăng ký vay bởi máy tính sẽ quét khuôn mặt của bạn và đối chiếu với giấy tờ đã cung cấp. Hãy chọn nơi có đủ ánh sáng, không có khuôn mặt người khác lẫn vào và làm theo đúng hướng dẫn của hệ thống, bạn sẽ dễ dàng vượt qua.
• Đáp ứng yêu cầu về thu nhập: Khoản vay và thời gian vay cần phải tương thích với mức thu nhập có thể chứng minh của bạn. Bạn có thể tham khảo ước tính số tiền phải trả hàng tháng (bao gồm lãi và một phần gốc), nếu thu nhập của bạn sau khi trừ đi các khoản chi thiết yếu (tiền ăn, tiền nhà, đi lại, học phí…) mà cao hơn số tiền phải trả hàng tháng thì khả năng được duyệt vay rất cao. Mặt khác, nếu số tiền còn lại chỉ vừa bằng hoặc không đủ trả hàng tháng thì cần phải giảm số tiền vay hoặc tăng thời gian trả nợ để số tiền phải trả hàng tháng thấp đi. Đối với vay tín chấp online, thời gian vay có thể lên tới 36 tháng.
• Thông tin tín dụng tích cực: Đơn vị cấp khoản vay sẽ tìm hiểu về thông tin tín dụng của khách hàng qua các hệ thống tín dụng. CIC (Credit Information Center) là Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (thuộc Ngân hàng Nhà nước), là đơn vị thu nhận, lưu trữ, đánh giá, xử lý và dự báo những thông tin về tín dụng cá nhân, tổ chức, giúp các tổ chức tài chính có thể tìm hiểu về khách hàng của mình một cách chính xác. Cá nhân không có nợ xấu, điểm tín dụng từ 1 - 4 (thang 10), tức là từ 588 - 706 điểm) là khách hàng tốt - rất tốt và có khả năng duyệt cực cao.

Điểm CIC cao chứng tỏ uy tín tín dụng tốt, được duyệt vay nhanh chóng

Cá nhân hội tụ đủ những tiêu chí trên được nhận định là khách hàng tuyệt vời của các tổ chức tín dụng, do đó sẽ dễ dàng được duyệt vay online.

Ngược lại, những người có điểm CIC thấp hoặc lịch sử tín dụng không tốt, đang vướng nợ xấu có thể gặp khó khăn khi vay tiền trực tuyến. Họ có thể bị các ngân hàng và tổ chức tài chính từ chối cấp khoản vay hoặc phải chấp nhận các điều kiện vay không thuận lợi, như lãi suất cao hoặc nhiều loại phí khác. Điều này có thể dẫn đến việc họ phải trả một số tiền lớn hơn nhiều so với số tiền vay ban đầu.

3. Bí quyết vay online nhanh chóng, tỷ lệ duyệt cao

Để cải thiện khả năng được duyệt vay, người vay nên duy trì một lịch sử tín dụng tích cực bằng cách thanh toán đúng hạn các khoản vay hiện có, hạn chế mở quá nhiều tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng. Bạn có thể tải ứng dụng CICB của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam về điện thoại để tra cứu tình hình tín dụng của mình. Mỗi cá nhân sẽ có 1 lượt tra cứu miễn phí mỗi năm, lần tiếp theo sẽ là 22.000đ/lượt.

Tải ứng dụng CICB để kiểm tra thông tin tín dụng của bạn

Ngoài ra, hãy cân nhắc tính toán khoản vay hợp lý sao cho nằm trong khả năng trả nợ của mình. Nếu khả năng tài chính phù hợp với khoản vay, bạn sẽ dễ dàng được duyệt.

Điều tối quan trọng là chỉ nên vay từ các tổ chức uy tín với lãi suất hợp lý và phù hợp với quy định của pháp luật. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro tài chính mà còn đảm bảo rằng người vay có thể quản lý nợ của mình một cách hiệu quả và tránh rơi vào tình trạng nợ nần mất khả năng thanh toán.

Vay tiền online có hỗ trợ nợ xấu không?

Vay tiền online có thể hỗ trợ cho những người có lịch sử nợ xấu, mặc dù việc này phụ thuộc vào từng nền tảng cho vay và các chính sách cụ thể của họ. Một số đơn vị cho vay online vẫn chấp nhận xét duyệt hồ sơ của khách hàng có nợ xấu, nhưng có thể yêu cầu điều kiện khắt khe hơn hoặc tính lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro tín dụng.

Tuy nhiên, không phải tất cả các nền tảng đều hỗ trợ nợ xấu. Nhiều tổ chức tài chính và các công ty cho vay online vẫn xem lịch sử tín dụng của khách hàng là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá khả năng trả nợ. Những người có nợ xấu có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các khoản vay với lãi suất hợp lý và các điều kiện thuận lợi.

Một số nền tảng cho vay online có thể cung cấp các giải pháp vay tiền mà không cần kiểm tra tín dụng hoặc chỉ kiểm tra nhẹ nhàng, nhưng thường đi kèm với lãi suất cao và các điều khoản chặt chẽ. Do đó, người vay có nợ xấu cần cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn các giải pháp phù hợp với khả năng tài chính và tình hình tín dụng của mình để tránh rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất.

Dưới đây là một số địa chỉ vay tiền online uy tín bạn có thể tham khảo.

Các đơn vị cho vay online uy tín năm 2024

Việc chọn lựa một đơn vị cho vay uy tín là yếu tố quan trọng hàng đầu, bởi vậy, trước khi đăng ký vay, các bạn hãy tìm hiểu rõ về đơn vị cung cấp khoản vay để tránh vấp phải tổ chức cho vay nặng lãi, tín dụng đen…

Một đơn vị cho vay uy tín phải đảm bảo:

• Đơn vị có đăng ký kinh doanh, công ty chủ quản, trụ sở chính xác
• Không yêu cầu truy cập danh bạ, kho ảnh, thông tin cá nhân của khách hàng
• Lãi suất khoản vay đúng với yêu cầu của pháp luật.
• Thông tin phí, lãi suất minh bạch, thể hiện rõ trong hợp đồng
• Hỗ trợ và chăm sóc khách hàng 24/7, kịp thời giải quyết mọi khó khăn, khúc mắc.

Khi có nhu cầu vay tín chấp online, bạn có thể tham khảo một số đơn vị cho vay trực tuyến trả góp sau:

Tìm hiểu đơn vị cho vay online uy tín tại Việt Nam

• FastMoney - vay nhanh trên MoMo: Vay tối đa đến 20 triệu, thời gian vay 12 - 15 hoặc 18 tháng. Lãi suất tùy thuộc vào gói vay cụ thể (3,75%/tháng trên dư nợ gốc cho gói vay 2 triệu, 3,75%/tháng trên dư nợ còn lại cho gói vay từ 3 - 20 triệu)
• Viettel Money: Thông qua ứng dụng, người dùng sẽ được tiếp cận với khoản vay nhanh không cần thế chấp từ FastMoney, Cake by VPBank, Mcredit, EasyVay. Chi tiết khoản vay do từng đơn vị ấn định.
• SHB Finance: Hạn mức cho vay tối đa 70 triệu đồng, kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 - 36 tháng, lãi suất từ 2,4%/tháng.
• Zalopay (tính năng tín dụng trên Zalo): Thông qua Zalopay, khách hàng có thể tiếp cận với các đơn vị cho vay online uy tín như Mcredit, Home Credit, Shinhan Finance, Mirae Asset, FE Credit, VietCredit, Easy Credit,TPBank,... 
• Home Credit: Cho vay tối đa 200 triệu đồng, thời gian vay từ 12 - 57 tháng, lãi suất từ 0,65% - 2,33%/tháng.
• FE Credit: Vay tối đa 60 triệu, thời gian vay đến 36 tháng. Lãi suất cho vay từ 1,75% - 3,27%/tháng.
• eFinance - App vay tiền online của Easy Credit: Cho vay tối đa 80 triệu đồng, thời gian vay tối đa lên tới 60 tháng, lãi suất vay từ 1,25% - 3,75%/tháng.
• PTF - Ứng dụng cho vay trực tuyến của công ty tài chính TNHH MTV Bưu Điện: Hạn mức cho vay tối đa 100 triệu đồng, kỳ hạn vay tối đa 36 tháng, lãi suất từ 2,9%/tháng.
• TPFico - Ứng dụng vay nhanh của ngân hàng TPBank: Hạn mức vay tối đa lên đến 100 triệu, kỳ hạn vay từ 12 - 36 tháng, lãi suất từ 1% - 2,17%/tháng.
• OCB OMNI - Ứng dụng cho vay trực tuyến của ngân hàng OCB: Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng, kỳ hạn vay tối đa 48 tháng.
• NCB iziMobile (Thuộc ngân hàng NCB): Cho vay tối đa 200 triệu đồng, thời gian vay tối đa 48 tháng, lãi suất từ 1,6%/tháng trở lên.
•  iShinhan (Thuộc Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam): Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng, kỳ hạn vay từ 12 - 48 tháng, lãi suất từ 1,5% - 2,9%/tháng
• Mcredit (thuộc công ty tài chính Mcredit): Cho vay tối đa 100 triệu đồng, thời gian từ 6 - 36 tháng, lãi suất cho vay từ 1.17% - 3,21%/tháng.
• My Finance (Thuộc Mirae Asset): Cho vay đến 100 triệu đồng với thời gian tối đa 48 tháng. Lãi suất từ 1,58% - 5,25%/tháng.

Những lưu ý khi vay tiền trực tuyến

Để có một khoản vay an toàn, lành mạnh người vay cần phải hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của khoản vay, bao gồm lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn trả nợ, hình thức trả nợ và các quy định về trả nợ sớm hay muộn, phí phạt... để có kế hoạch tài chính tốt hơn và tránh những rủi ro không mong muốn.

Việc chuẩn bị hồ sơ cần thiết cũng là một bước quan trọng quyết định khoản vay có được duyệt hay không, duyệt ở mức nào. Hãy cung cấp thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng chính xác để quá trình duyệt vay và giải ngân diễn ra suôn sẻ.

Cuối cùng, người vay cần phải có kế hoạch trả nợ cụ thể và thực tế. Điều này không chỉ giúp họ tránh được những khoản phạt do trả nợ muộn, mà còn giúp họ duy trì một lịch sử tín dụng tốt, mở ra cơ hội vay vốn trong tương lai.

Nhìn chung, vay tiền online là một giải pháp tài chính linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách mà không đòi hỏi quy trình, thủ tục phức tạp. Tuy nhiên, như mọi hình thức vay mượn khác, người dùng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đồng ý với bất kỳ khoản vay nào.