Gửi tiết kiệm online đang ngày càng phổ biến do sự tiện lợi và những ưu thế về lãi suất so với cách gửi tiền truyền thống tại ngân hàng. Nếu bạn vẫn đang phân vân có nên mở sổ tiết kiệm online không thì bài viết của TOPI sẽ giúp bạn có câu trả lời cho mình.
1. Gửi tiết kiệm online là gì?
Gửi tiết kiệm online hay còn được gọi là gửi tiết kiệm trực tuyến là hình thức mở sổ tiết kiệm thông qua ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking thay vì đến phòng giao dịch của ngân hàng. Chỉ cần có thiết bị điện tử (điện thoại, laptop, tablet…) kết nối internet, bạn có thể kiểm tra thông tin lãi suất, mở sổ tiết kiệm online hoặc rút tiền về tài khoản dễ dàng.
Cách gửi tiết kiệm online rất đơn giản, trước tiên, bạn cần có tài khoản ngân hàng và đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile
Banking/Internet Banking, sau đó thực hiện theo các bước sau:
- Truy cập ứng dụng (app) của ngân hàng.
- Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn trên điện thoại/máy tính.
- Chọn mục "Tiết kiệm".
- Chọn tài khoản tiết kiệm và kỳ hạn bạn muốn gửi.
- Nhập số tiền gửi.
- Xác nhận thông tin qua mã OTP.
.jpg)
Lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn gửi truyền thống
Sau khi hoàn tất các bước trên, số tiền gửi của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Thay vì nhận sổ tiết kiệm vật lý như thông thường, bạn sẽ kiểm tra được tài khoản tiết kiệm trong một mục riêng với đầy đủ thông tin cần thiết.
Những lợi ích vượt trội của hình thức gửi tiết kiệm online so với cách gửi tiền truyền thống là:
Thuận tiện và nhanh chóng: Bạn có thể chủ động mở sổ tiết kiệm online vào bất kỳ thời gian nào ngay trên chính chiếc điện thoại của mình.
An toàn: Bạn không cần phải mang một số tiền lớn đến phòng giao dịch, dễ gặp nhiều rủi ro mà chỉ cần thao tác trên điện thoại, chuyển tiền từ tài khoản thanh toán vào tài khoản tiết kiệm hoặc rút tiền về. Mọi ngân hàng đều chú trọng bảo mật thông tin khách hàng với từ 2 lớp bảo mật trở lên.
Lãi suất hấp dẫn: Gửi tiết kiệm online thường sẽ được áp dụng mức lãi suất cao hơn gửi tiền trực tiếp do ngân hàng không phải bố trí phòng giao dịch và nhân viên phục vụ.
2. Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Đối với một số khách hàng, đặc biệt là ở những khách hàng lớn tuổi, khi không được cầm, nắm cuốn sổ tiết kiệm trong tay sẽ có cảm giác “không chân thực”, không an toàn và lo lắng liệu số tiền của mình có gặp rủi ro gì không, có bị mất hay không?
Trên thực tế gửi tiết kiệm online được đánh giá là an toàn cao do các giao dịch được thực hiện thông qua app của ngân hàng và được bảo mật bằng mã OTP. Đây là mã xác thực giao dịch một lần, được gửi đến điện thoại của bạn thông qua tin nhắn SMS (số điện thoại đã đăng ký) hoặc thông qua Mobile Banking/Internet Banking.
.jpg)
Gửi tiết kiệm online ở ngân hàng uy tín bảo mật tốt để hạn chế rủi ro
Với mỗi giao dịch, hệ thống sẽ yêu cầu bạn nhập mã OTP để xác nhận. Mã OTP chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian ngắn (từ 1 đến 3 phút) do đó, ngay cả khi kẻ gian có được thông tin tài khoản ngân hàng và mật khẩu của bạn cũng không thể gửi hoặc rút tiền trái phép.
Ngoài ra, các ngân hàng cũng áp dụng các biện pháp bảo mật khác để bảo vệ tài khoản tiết kiệm của khách hàng, như:
- Xác thực khách hàng bằng khuôn mặt hoặc vân tay khi đăng nhập ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking.
- Bảo vệ dữ liệu khách hàng bằng công nghệ mã hóa.
- Giám sát và phát hiện nếu có giao dịch bất thường.
Ngân hàng là nhóm ngành “chăm chỉ” áp dụng công nghệ Fintech mới nhất, hiện đại nhất do đó bạn hãy yên tâm khi gửi tiết kiệm online nhé.
3. Lãi suất gửi tiền online các ngân hàng mới nhất 2024
Để biết nên gửi tiết kiệm online tại ngân hàng nào tốt nhất, bạn có thể tham khảo bảng lãi suất tiền gửi trực tuyến mới nhất được cập nhật tháng 10/2024
Xem ngay cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm online mới nhất
(%/năm): màu xanh là cao nhất, màu đỏ là thấp nhất
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
36 tháng |
|
ABBank |
3,5 |
3,9 |
5,3 |
5,9 |
6,2 |
5,7 |
5,7 |
|
ACB |
3,1 |
3,5 |
4,2 |
4,9 |
- |
- |
- |
|
Bảo Việt |
3,3 |
4 |
5,2 |
5,8 |
6 |
6 |
6 |
|
BIDV |
1,7 |
2 |
3 |
4,7 |
4,7 |
4,7 |
4,7 |
|
BVBank |
3,8 |
4 |
5,2 |
5,8 |
6 |
6 |
- |
|
CBBank |
3,8 |
4 |
5,55 |
5,85 |
5,85 |
5,8 |
5,8 |
|
Eximbank |
3,9 |
4,3 |
5,2 |
5,8 |
5,8 |
5,9 |
5,2 |
|
GPBank |
3,2 |
3,72 |
5,05 |
5,75 |
5,85 |
5,85 |
5,85 |
|
HDBank |
3,85 |
3,95 |
5,1 |
5,5 |
6,1 |
5,5 |
5,5 |
|
Hong Leong |
2,7 |
3,05 |
4 |
4,05 |
- |
- |
- |
|
HSBC |
1 |
2,25 |
2,75 |
3,75 |
3,75 |
3,75 |
3,75 |
|
Kiên Long |
3,7 |
3,7 |
5,2 |
5,6 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
LPBank |
3,6 |
3,8 |
5 |
5,4 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
MB Bank |
3,1 |
3,5 |
4,2 |
5 |
5 |
5,9 |
5,9 |
|
MSB |
3,9 |
3,9 |
4,8 |
5,6 |
5,6 |
5,6 |
5,6 |
|
Nam Á Bank |
3,8 |
4,1 |
5 |
5,6 |
5,7 |
5,7 |
5,7 |
|
NCB |
3,9 |
4,2 |
5,55 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
OCB |
3,9 |
4,1 |
5,1 |
5,2 |
5,4 |
5,6 |
5,8 |
|
OceanBank |
4 |
4,3 |
5,3 |
5,7 |
6,1 |
6,1 |
6,1 |
|
PublicBank |
3,5 |
3,7 |
4,7 |
5,5 |
6,1 |
5,4 |
5,4 |
|
PVcomBank |
3,3 |
3,6 |
4,5 |
5,1 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
Sacombank |
3,3 |
3,6 |
4,9 |
5,4 |
5,6 |
5,7 |
5,7 |
|
Saigonbank |
3,3 |
3,6 |
4,8 |
5,8 |
6 |
6 |
6,1 |
|
SCB |
1,6 |
1,9 |
2,9 |
3,7 |
3,9 |
3,9 |
3,9 |
|
SHB |
3,5 |
3,8 |
5 |
5,5 |
5,7 |
5,8 |
6,1 |
|
Shinhan Bank |
2,5 |
2,7 |
3,7 |
4,9 |
5,3 |
5,5 |
5,5 |
|
Techcombank |
3,25 |
3,55 |
4,55 |
4,85 |
4,85 |
4,85 |
4,85 |
|
TPBank |
3,5 |
3,8 |
4,7 |
5,2 |
5,4 |
5,7 |
5,7 |
|
UOB |
2,6 |
2,8 |
4,25 |
4,65 |
- |
- |
- |
|
VIB |
3,2 |
3,6 |
4,6 |
- |
5,1 |
5,2 |
5,2 |
|
VietABank |
3,4 |
3,7 |
4,8 |
5,4 |
5,7 |
5,8 |
5,8 |
|
Vietbank |
3,1 |
3,5 |
4,6 |
5,3 |
5,8 |
5,8 |
5,8 |
|
Vietcombank |
1,6 |
1,9 |
2,9 |
4,6 |
- |
4,7 |
- |
|
VietinBank |
1,85 |
2,15 |
3,15 |
4,85 |
4,85 |
4,95 |
4,95 |
|
VPBank |
3,6 |
3,8 |
4,8 |
5,3 |
5,3 |
5,6 |
5,6 |
|
Woori Bank |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
4. So sánh gửi tiết kiệm online với gửi tiết kiệm tại quầy
Nên gửi tiết kiệm online hay gửi theo cách truyền thống? Để biết câu trả lời chính xác, hãy so sánh các điểm khác nhau giữa gửi tiết kiệm online (trực tuyến) với gửi tiền trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng để biết hình thức nào có lợi hơn, đâu là cách gửi tiền tối ưu:
So sánh gửi tiết kiệm online và gửi trực tiếp tại ngân hàng
| Tiêu chí so sánh | Gửi tiết kiệm online | Gửi tiết kiệm tại quầy |
| Hình thức gửi tiền | Mở sổ tiết kiệm trực tuyến ngay trên website hoặc ứng dụng điện thoại của ngân hàng | Đến phòng giao dịch của ngân hàng, xếp hàng và đợi nhân viên ngân hàng làm thủ tục mở sổ tiết kiệm |
| Điều kiện mở sổ tiết kiệm | - Có tài khoản của ngân hàng. - Đã đăng ký dịch vụ mobile banking/internet banking với ngân hàng |
Không cần có tài khoản ngân hàng. Chỉ cần đem CCCDCMND đến quầy giao dịch để mở sổ tiết kiệm. |
| Các nghiệp vụ có thể thực hiện | – Kiểm tra thông tin cá nhân. – Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. – Theo dõi tiền gửi (tiền đầu tư gốc tương ứng và lãi) ngay trên ứng dụng. – Làm thủ tục tất toán sổ tiết kiệm và rút tiền về tài khoản thanh toán. – Tái tục - gửi tiếp. |
Có thể thực hiện các nghiệp vụ như gửi online nhưng phải đi đến phòng giao dịch của ngân hàng. |
| Thời gian gửi | Bất kể thời gian nào, suốt 24/7, kể cả ngoài giờ hành chính, ngày nghỉ lễ, Tết. | Phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng và chỉ làm giờ hành chính, nghỉ lễ, Tết… |
| Chênh lệch lãi suất | Lãi suất hấp dẫn, thường cao hơn so với gửi tại quầy | Lãi suất không cao bằng gửi online |
| Kỳ hạn gửi | Linh hoạt, có thể tính theo tuần đến nhiều tháng | Thường có các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng… tùy theo quy định của ngân hàng |
| Hình thức tiết kiệm | Chủ động mở sổ tiết kiệm theo kỳ hạn ngắn hoặc dài tùy thích | Nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn để chọn kỳ hạn gửi thích hợp. |
| Nhận sổ tiết kiệm vật lý | Không | Có |
| Vấn đề bảo mật | Mức độ bảo mật cao nhưng sẽ có rủi ro nếu khách hàng để lộ thông tin của mình. | An toàn do bạn trực tiếp đến ngân hàng làm thủ tục. |
Từ bảng so sánh trên có thể thấy gửi tiết kiệm online thuận tiện hơn, có ưu đãi lãi suất hơn so với hình thức gửi trực tiếp tại quầy, hơn nữa lại có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu.
Thế nhưng cách thức gửi tiết kiệm này hầu hết mới chỉ được các bạn trẻ áp dụng, những người lớn tuổi vẫn có cảm giác an tâm hơn khi đến ngân hàng gửi trực tiếp và cầm tận tay cuốn sổ tiết kiệm mang tên mình.
5. Bao nhiêu tiền để gửi tiết kiệm online được?
Hạn mức gửi tiết kiệm online tại các ứng dụng ngân hàng, và tại quầy giao dịch của ngân hàng hiện nay được quy định là 1 triệu đồng trở lên.
Tức là bạn muốn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng như Vietcombank, Vietinbank, MB bank, Techcombank, BIDV… bất kể là gửi theo hình thức trực tuyến hay tại quầy thì số tiền yêu cầu tối thiểu là 1 triệu đồng.
7. Câu hỏi thường gặp
Gửi tiết kiệm online có bị hack không?
Gửi tiết kiệm online có an toàn không, có bị hack không, có rủi ro không? Đây là thắc mắc cực kỳ phổ biến của những cá nhân chưa từng gửi tiết kiệm trực tuyến. Như đã phân tích ở trên, các ngân hàng hiện đang ứng dụng công nghệ, tạo ra rất nhiều lớp bảo mật nhằm giữ an toàn thông tin và tài sản của khách hàng.
Thế nhưng sổ tiết kiệm online có thể sẽ bị hack nếu khách hàng không cẩn trọng và để lộ thông tin cá nhân, chẳng hạn như tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP. Ngoài ra, nếu khách hàng truy cập vào các đường link lạ giả mạo ngân hàng có chứa virus, kẻ gian cũng có thể chiếm đoạt thông tin tài khoản và tiền tiết kiệm của khách hàng.
Bởi vậy ngân hàng luôn khuyến cáo khách hàng tuân thủ các nguyên tắc bảo mật để giữ an toàn cho tài sản của mình, bao gồm:
- Chỉ sử dụng các ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking chính thức của ngân hàng.
- Không tiết lộ thông tin cá nhân, chẳng hạn như tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP cho người khác.
- Không truy cập vào các đường link lạ giả mạo ngân hàng.
- Thay đổi mật khẩu và mã PIN thường xuyên (khuyến cáo từ 3 đến 6 tháng/lần)
- Kích hoạt xác thực hai yếu tố để tăng cường bảo mật.
Rủi ro khi gửi tiết kiệm online nếu để lộ mã OTP và thông tin tài khoản
Gửi tiết kiệm online có sổ không? Có chứng từ không?
Khi gửi tiết kiệm online, bạn sẽ không nhận được sổ tiết kiệm như khi gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy giao dịch. Thay vào đó, bạn sẽ nhận được thông tin về tài khoản tiết kiệm của mình thông qua email hoặc tin nhắn SMS.
Bạn vẫn có thể xem thông tin về tài khoản tiết kiệm của mình bất cứ lúc nào trên app của ngân hàng. Bạn cũng có thể in sao kê tài khoản tiết kiệm của mình để lưu giữ hoặc sử dụng cho các mục đích khác.
Công thức tính lãi suất gửi tiền online
Để tính lãi suất gửi tiết kiệm online, bạn áp dụng công thức sau:
Tiền lãi gửi tiết kiệm online = (Số tiền gửi x lãi suất x số ngày thực gửi) / 365
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm online như thế nào?
Để tính lãi suất cho số tiền gửi tiết kiệm online cần phải căn cứ vào mức lãi suất ngân hàng đang áp dụng đối với kỳ hạn và số tiền bạn chọn và áp dụng theo công thức trên. Một số ngân hàng sẽ công thêm ưu đãi lãi suất đối với số tiền vượt trên một mức nào đó.
Do vậy hãy tìm hiểu kỹ mức lãi suất bậc thang và kỳ hạn gửi có lợi nhất.
Khi bị lộ thông tin tài khoản tiết kiệm online, tài khoản internet banking có mất tiền không?
Bạn sẽ không bị mất tiền gửi tiết kiệm online trong ứng dụng nếu không cung cấp mã OTP cho người khác.
Để truy cập vào ứng dụng ngân hàng và chuyển tiền, cần có tài khoản và mật khẩu đăng nhập ứng dụng, cũng như điện thoại nhận mã OTP. Nếu ai đó đăng nhập được vào tài khoản của bạn trên app và thực hiện chuyển tiền, ứng dụng sẽ gửi mã OTP về điện thoại của bạn hoặc số điện thoại đã đăng ký từ trước. Nếu không có mã OTP thì kẻ gian sẽ không thể thực hiện được bước cuối cùng là xác nhận chuyển tiền đi.
Tài khoản tiết kiệm online an toàn với nhiều lớp bảo mật
Vì vậy, để bảo vệ tiền gửi tiết kiệm online, khách hàng tuyệt đối không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, ngay cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng gọi điện hỗ trợ bạn. Trong trường hợp bạn làm lộ cả hai lớp bảo mật trên, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để tạm khóa hay tạo mật khẩu mới.
Gửi tiết kiệm online nên chọn kỳ hạn dài hay ngắn?
Việc lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm online phụ thuộc vào nhu cầu và mục đích tiết kiệm của bạn.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho một mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, du học,... thì bạn nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm dài hạn, chẳng hạn như 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng,... Lãi suất tiền gửi tiết kiệm dài hạn thường cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền để chi tiêu hàng ngày, hoặc để dự phòng cho những trường hợp bất ngờ thì bạn nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm ngắn hạn, chẳng hạn như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,... Bạn có thể rút tiền tiết kiệm ngắn hạn bất kỳ lúc nào mà không bị mất lãi.
Ngoài ra, bạn cũng cần cân nhắc đến mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn ngân hàng và gói gửi tiết kiệm phù hợp.
Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm online là gì?
Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm online là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiết kiệm, khi đó bạn có thể nhận lại tiền đầu tư gốc tương ứng và lãi của khoản tiết kiệm.
Tất toán sổ tiết kiệm online là việc bạn rút tiền tiết kiệm trước thời hạn đáo hạn. Khi tất toán sổ tiết kiệm trước hạn, bạn sẽ nhận được tiền đầu tư gốc tương ứng và lãi tính theo lãi suất không kỳ hạn, thường thấp hơn lãi suất kỳ hạn.
Gửi tiết kiệm online có rút tiền về trước kỳ hạn được không?
Gửi tiết kiệm online có thể rút tiền về trước kỳ hạn. Tuy nhiên, khi tất toán tài khoản tiết kiệm trước hạn, bạn sẽ chỉ nhận được tiền đầu tư gốc tương ứng và tiền lãi tính theo lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp. Do đó nếu không thực sự cần thiết thì bạn nên cân nhắc và cố gắng đợi đến ngày đáo hạn.
Mong rằng những thông tin TOPI chia sẻ có thể giúp bạn hiểu rõ về cách gửi tiết kiệm online cũng như biết được gửi tiết kiệm online ở đâu là tốt nhất, lãi cao nhất.
