Chào mọi người, tôi là nữ đã lập gia đình và đang sinh sống ở tỉnh lẻ. Hiện tại gần như toàn bộ tài sản tích lũy của gia đình đang được đầu tư vào BĐS và chỉ có khoảng 500 triệu tiền mặt gửi tại TOPI. 

Về phần thu nhập của gia đình hiện tại là khoảng 1 tỷ và chi tiêu 400 triệu, mỗi năm sẽ dư ra được tầm 500 - 600 triệu. Vợ chồng tôi cũng đã có tài sản đầu tư khoảng 16 tỷ và tài sản tiêu dùng khoảng 4,6 tỷ. Tôi có tìm hiểu về chứng khoán, nhưng không am hiểu thị trường nên chỉ mua mỗi mã tôi thích từ 100 - 200 cổ phiếu. 

Gia đình có 2 bé đang học cấp 3 và cấp 1, đã có nhà và xe. Tôi muốn nhờ chuyên gia tư vấn giúp tôi cơ cấu lại tài sản cho hợp lý với hồ sơ rủi ro là thận trọng vừa phải. Mỗi năm sau khi trừ chi tiêu dư khoảng 500 - 600tr chưa biết đầu tư ntn cho hiệu quả. Xin cảm ơn!

Trả lời:  Cảm ơn chị đã gửi câu hỏi về cho TOPI Confession. Sau đây là một số lời khuyên từ chuyên gia của TOPI dành cho trường hợp của chị.

Nhận định chung: Dòng tiền của chị đang dương, tỷ lệ tiết kiệm ở mức cao lên tới 60%, tỷ trọng tài sản đầu tư chiếm tới 78%, không có nợ. Dòng tiền và tài sản của chị hiện tại đều rất lành mạnh, nên tiếp tục duy trì. Với mức chi tiêu hiện tại, chị đã đạt được trạng thái Tự do tài chính (lợi nhuận của tài sản đầu tư 1 năm khoảng 4% đã đủ chi trả cho chi phí sinh hoạt).

Khuyến nghị từ chuyên gia:

1. Tìm hiểu về các lớp tài sản: Với trạng thái tài chính hiện tại, chị nên tìm hiểu về các lớp tài sản và bổ sung thêm một phần nhỏ vào lớp bảo vệ như bảo hiểm và vàng, do tài sản đầu tư hiện tại hầu hết là bất động sản, thuộc lớp tài sản rủi ro. Chuyên gia khuyến nghị chị không nên đầu tư khi chưa có đủ kiến thức và kinh nghiệm với các sản phẩm đầu tư, dễ gây đến tâm lý hoang mang khi tài sản đầu tư có sự biến động.
2. Đối với việc đầu tư chứng khoán: Trong trường hợp chị không có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu, chị nên tìm tới sự trợ giúp từ chuyên gia như sản phẩm chứng chỉ quỹ của các quỹ đầu tư chuyên nghiệp trên TOPI, hoặc các dịch vụ quản lý tài chính cá nhân. Đối với các sản phẩm chứng chỉ quỹ mở, chị có thể lựa chọn các quỹ có hiệu suất sinh lời tốt trong thời gian dài và có chiến lược đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của bản thân. 
3. Danh mục đầu tư khuyến nghị: Với hồ sơ rủi ro là thận trọng vừa phải, chị có thể tham khảo danh mục khuyến nghị của TOPI với số tiền dư hàng năm như sau:

• Tiền gửi tiết kiệm: 35% tương ứng 210.000.000 VNĐ
• Trái phiếu: 15% tương ứng 90.000.000 VNĐ
• Vàng: 15% tương ứng 90.000.000 VNĐ
• Cổ phiếu: 35% tương ứng  210.000.000 VNĐ

TOPI Confession - Tâm sự tài chính: Chương trình chuyên tư vấn và giải đáp cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến đầu tư và tài chính cá nhân. Với các chuyên gia tài chính dày dặn kinh nghiệm, TOPI luôn sẵn sàng lắng nghe và tư vấn cho bạn những giải pháp phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn. Tham gia chương trình hoàn toàn miễn phí và TOPI cũng cam kết bảo mật toàn bộ các thông tin bạn cung cấp và chỉ để phục vụ cho nội dung tư vấn. Chia sẻ câu chuyện hoặc tình huống tài chính cá nhân mà bạn cần được tư vấn tại đây: https://forms.gle/W8PSgofu4daSzTYM6  Tổng hợp khuyến nghị của chuyên gia về các tình huống tài chính cá nhân: https://topi.vn/topi-academy