Nếu bạn có một số tiền nhàn rỗi thì nên mở sổ tiết kiệm để giữ an toàn cho số tiền và sinh lời từ chính số tiền đó. TOPI sẽ mách các bạn các thủ tục mở sổ tiết kiệm và tiết kiệm ở ngân hàng nào lãi cao nhất.
1. Sổ tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cách tích lũy tiền khá truyền thống bởi cách giữ tiền này có độ an toàn cao và sinh lời ổn định. Khi khách gửi một số tiền vào ngân hàng thì phía ngân hàng sẽ cấp cho khách một cuốn sổ tiết kiệm làm minh chứng cho việc khách gửi tiền tại ngân hàng.
Trên sổ tiết kiệm có các thông tin như: Thông tin cá nhân của khách hàng, số tiền gửi, kỳ hạn gửi và mức lãi suất mà khách hàng được hưởng….
Hiện nay, các ngân hàng đưa ra rất nhiều sản phẩm tiết kiệm với nhiều kỳ hạn linh động, lãi suất hấp dẫn. Bạn có thể gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm 2 năm 3 năm… Nếu bạn chưa xác định được khoảng thời gian thì có thể gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
.jpg)
Mỗi người nên mở tài khoản tiết kiệm để có khoản tài chính dự phòng
2. Lợi ích khi gửi tiết kiệm
Sau đây là 4 lý do bạn nên làm một cuốn sổ tiết kiệm:
- Bạn luôn cần một khoản tiết kiệm để phòng rủi ro và hướng đến các mục tiêu tài chính đặt ra từ trước (mua xe, đi học, mua nhà…)
- Gửi tiền vào ngân hàng sẽ đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn, tránh các rủi ro như mất trộm, hỏa hoạn
- Thay vì để tiền chết một chỗ, bạn hoàn toàn có thể sinh lời từ số tiền nhàn rỗi với tiền lãi ổn định và có thể tính trước. Bạn không cần phải nhọc công tính toán như khi đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, kinh doanh…
- Bạn luôn có thể rút tiền khi cần phục vụ cho các nhu cầu cấp thiết.
Để thu hút khách hàng gửi tiền, mức lãi suất huy động của các ngân hàng đang được đẩy lên cao, có thể lên tới trên 7%/năm khi khách hàng gửi kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Phần lớn mức lãi suất sẽ càng tăng theo độ dài của kỳ hạn.
Có rất nhiều lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm
Chính vì sự an toàn, chắc chắn mà hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng này đã tồn tại qua nhiều thập niên, cả ở nông thôn lẫn thành thị. Gần đây, các ngân hàng đưa ra sản phẩm gửi tiết kiệm online, tức là khách hàng có thể chuyển số tiền nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán của mình sang tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng lãi suất cao hơn.
3. Các loại sổ tiết kiệm
3.1 Dựa vào hình thức gửi tiền tiết kiệm
Dựa vào cách thức gửi tiền có thể chia ra hai loại là mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch của ngân hàng và gửi tiết kiệm online. Về bản chất, cả hai hình thức gửi tiết kiệm này đều giống nhau, đều chứng minh khách đã gửi tiền vào ngân hàng và được hưởng số tiền lãi định trước.
Hai phương thức gửi tiền này cũng có một vài điểm khác biệt:
|
Đặc điểm |
Sổ tiết kiệm truyền thống |
Sổ tiết kiệm online |
|
Cách thức mở sổ tiết kiệm |
Khách đến quầy giao dịch của ngân hàng và đăng ký mở sổ tiết kiệm với nhân viên ngân hàng. |
Khách tải ứng dụng của ngân hàng về điện thoại, đăng ký dịch vụ Mobile Banking và đăng ký dịch vụ tiết kiệm online. |
|
Điều kiện mở sổ tiết kiệm |
Khách hàng cần mang theo chứng minh nhân dân, thẻ căn cước để làm thủ tục gửi tiền. |
Khách hàng phải có tài khoản internet banking của ngân hàng. |
|
Thời gian làm sổ tiết kiệm |
Thời gian tiêu tốn phụ thuộc vào quy trình thủ tục của ngân hàng hoặc nghiệp vụ của nhân viên giao dịch. |
Cực kỳ nhanh, khách có thể tự mở tài khoản trên điện thoại bất kỳ lúc nào, kể cả ngoài giờ hành chính hay dịp nghỉ lễ. |
|
Tính an toàn |
Độ an toàn và bảo mật cao. |
Độ bảo mật cao (Lệnh giao dịch được thực hiện bởi chính khách hàng, nhân viên ngân hàng không can thiệp được). |
|
Mức lãi suất |
Được cam kết tùy theo từng kỳ hạn. |
Cam kết lãi suất theo kỳ hạn và thường cao hơn so với gửi trực tiếp tại phòng giao dịch. |
Hầu hết các ngân hàng áp dụng lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến cao hơn so với gửi trực tiếp tại quầy nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng loại hình này.
3.2 Dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm
Xét theo thời hạn gửi tiền có thể chia ra làm gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn. Hai hình thức này có điểm khác biệt như sau:
|
Đặc điểm |
Tiết kiệm có kỳ hạn |
Tiết kiệm không kỳ hạn |
|
Thời hạn gửi tiết kiệm |
Có thời gian gửi rõ ràng (1 tuần, 1 tháng hay 1 năm…) |
Không quy định thời gian gửi và rút tiền. |
|
Mức lãi suất |
Được duy trì đến ngày đáo hạn và cao hơn lãi tiền gửi không kỳ hạn. |
Tiền lời tính theo ngày gửi tiền, lãi suất thấp, chỉ dưới 1%/năm. |
|
Người gửi có thể rút tiền khi nào? |
Có thể rút bất kỳ lúc nào, nhưng nếu rút trước ngày đáo hạn sẽ thiệt tiền lãi hoặc bị phạt. |
Bất cứ lúc nào cần mà không bị phạt. |
|
Đối tượng phù hợp |
Người có nguồn thu ổn định và khoản tiền nhàn rỗi. |
Người thường xuyên cần quay vòng vốn. |
4. Thủ tục làm sổ tiết kiệm
Thủ tục mở sổ tiết kiệm khá đơn giản, bạn có thể tham khảo thủ tục làm sổ tiết kiệm cho hai hình thức gửi tại quầy giao dịch và mở sổ tiết kiệm trực tuyến:
4.1 Thủ tục mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy
Bước 1: Mang thẻ căn cước, / chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu tới ngân hàng yêu cầu mở sổ tiết kiệm.
Bước 2: Điền vào form đăng ký với thông tin cá nhân, số tiền bạn muốn gửi, kỳ hạn muốn gửi. Lưu ý nhớ mẫu chữ ký của bạn.
Bước 3: Nhân viên nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm và tiến hành in sổ, đóng dấu cho sổ tiết kiệm của bạn.
Bước 4: Nhân viên gửi lại bạn sổ tiết kiệm, khách hàng kiểm tra sổ xem có sai sót gì không.
4.2 Cách mở sổ tiết kiệm online
Bước 1: Mở tài khoản và đăng ký dịch vụ Internet Banking.
Bước 2: Đăng nhập tài khoản Internet Banking trên app hoặc website.
Bước 3: Chọn mục Sổ tiết kiệm, nhập số tiền muốn gửi và kỳ hạn gửi.
Bước 4: Nhập mã và xác nhận
Bước 5: Hệ thống gửi mã OTP về điện thoại, bạn nhập mã này vào là hoàn thành.
Cách làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng và mở tài khoản tiết kiệm online
5. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?
Trước khi quyết định nên mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, bạn cần phải tìm hiểu các kiến thức sau:
- Độ uy tín của ngân hàng, thể hiện ở báo cáo tài chính, thông tin trên báo chí… Hiện nay, cả nước có hơn 50 ngân hàng bao gồm cả ngân hàng Nhà nước, cổ phần, liên doanh. Hãy chọn ngân hàng nào đáp ứng tốt nhất các điều kiện của bạn.
- Nên làm sổ tiết kiệm online để được hưởng lãi suất tốt hơn và tiết kiệm thời gian. Chú ý đến hệ thống bảo mật của ngân hàng.
- Cập nhật các chương trình khuyến mãi, ưu đãi của khách hàng để được hưởng lợi ích tối đa như: Tăng thêm lãi suất, tặng thêm quà, mã số dự thưởng…
- Nếu bạn gửi tiền trực tiếp thì nên tìm điểm giao dịch gần nơi ở hoặc làm việc của mình nhất để tránh đem tiền đi quãng đường dài, dễ gặp nhiều rủi ro.
- Thường xuyên cập nhật mức lãi suất mới nhất của các ngân hàng để quyết định gửi ngân hàng nào, kỳ hạn nào cụ thể.
Xem thếm: So sánh lãi suất ngân hàng
6. Lưu ý khi làm sổ tiết kiệm
Để mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, bạn cần chú ý một số điều sau:
- Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm dao động 500.000 - 1.000.000 VNĐ (tùy ngân hàng).
- Nhớ kỹ mẫu chữ ký khi gửi tiết kiệm hoặc thực hiện các giao dịch khác với ngân hàng.
Chọn lãi suất tốt nhất khi mở sổ tiết kiệm
- Giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận, khi mất phải thông báo ngay cho ngân hàng.
- Không cho bất kỳ ai nợ sổ hoặc giữ giúp sổ tiết kiệm.
- Đối với khách hàng đăng ký mở sổ tiết kiệm trực tuyến thì tuyệt đối không cung cấp mật khẩu, mã OTP cho bất kỳ người nào.
Nắm rõ những lưu ý trên, bạn hoàn toàn có thể yên tâm mở sổ tiết kiệm để giữ an toàn cho số tiền của mình và sinh lợi tối đa.
7. Các thông tin cần biết khi mở sổ tiết kiệm
- Trước tiên, bạn cần nắm được cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm mới nhất:
Tiền lãi tính theo ngày gửi = (Tiền gửi x Lãi suất (% năm) x (Số ngày gửi) / 360
Tiền lãi tính theo tháng gửi = (Tiền gửi x Lãi suất (% năm) x Số tháng gửi) /12
- Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm: Khi làm sổ tiết kiệm ngân hàng, bạn sẽ có ngày đáo hạn, đến ngày này bạn phải đến ngân hàng để làm thủ tục tất toán tài khoản, nhận lại cả tiền đầu tư gốc tương ứng và lãi.
- Có được rút tiền gửi trước ngày đáo hạn không? Câu trả lời là có, nhưng bạn sẽ bị hạ mức lãi suất được hưởng xuống mức lãi suất không kỳ hạn. Nếu thực sự cần thiết, bạn hãy thế chấp sổ tiết kiệm để vay chính khoản tiền của mình và thanh toán khoản vay khi đến ngày đáo hạn.
- Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn? Điều này phụ thuộc vào khả năng và nhu cầu tài chính của bạn. Nếu dư dả, bạn hãy làm thủ tục mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn, kể cả kỳ hạn ngắn như 1 tháng, 3 tháng… để hưởng lãi suất tốt thay vì gửi tiền không kỳ hạn với lãi suất cực thấp.
Giải đáp những thắc mắc liên quan đến mở sổ tiết kiệm
- Mở tài khoản tiết kiệm cần tối thiểu bao nhiêu tiền? Mỗi ngân hàng yêu cầu về số tiền tối thiểu khác nhau, có thể là 500,000 VNĐ hoặc 1,000,000 VNĐ.
- Có thể gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm của mình được không? Với sổ tiết kiệm thông thường thì nếu cần gửi thêm tiền bạn phải mang sổ và thẻ căn cước / chứng minh nhân dân đến phòng giao dịch của ngân hàng để làm thủ tục nạp thêm tiền.
Nếu bạn mở sổ tiết kiệm online thì rất đơn giản, bạn chỉ cần dùng internet banking và chuyển số tiền cần nạp từ tài khoản thanh toán sang sổ tiết kiệm online.
Tìm hiểu bài viết liên quan: https://topi.vn/cach-tinh-lai-suat-tiet-kiem-ngan-hang.html
