Tiết kiệm tiền để có thể mua xe với mức lương từ 10 triệu đồng/tháng cũng không hẳn là một bài toán khó giải nếu bạn biết cách. Hãy cùng TOPI lập kế hoạch tiết kiệm mua xe phù hợp với bản thân với các mẹo sau:
1. Xác định nhu cầu mua xe
Đầu tiên, bạn cần phải xác định nhu cầu mua xe rõ ràng: mua loại gì, hãng gì, màu sắc như thế nào có bị chênh lệch tiền giữa các màu không, khi nào thì mua… quan trọng là phải thực tế, phù hợp với điều kiện kinh tế và khả năng chi trả.
Nên cập nhật liên tục các thông tin về chiếc xe bạn muốn mua, trong năm vẫn có các dịp khuyến mãi, ưu đãi, giá cả lúc này có thể thấp hơn. Giá bán của các đại lý có thể khác nhau dù cùng loại xe. Một số màu sắc đặc biệt của xe cũng khiến giá chênh lệch lớn.
Bạn buộc phải tính hết các khoản phải trả cho một chiếc xe không loại trừ bất cứ khoản nào để không xảy ra các trường hợp bất ngờ phát sinh.
Xác định rõ nhu cầu mua xe giúp bạn lên kế hoạch một cách sát nhất
*Lưu ý: Ngoài giá niêm yết xe tại các hãng, để xe có thể lăn bánh được thì chủ xe phải nộp khá nhiều khoản thuế phí:
Với xe ô tô:
- Thuế nhập khẩu (xe ngoại): 70% đối với các nước ngoài khu vực và 0% dành cho các nước ASEAN;
- Thuế tiêu thụ đặc biệt: 35% - 60% tùy theo dung tích xi lanh xe;
- Thuế VAT: 10% của giá sau thuế tiêu thụ đặc biệt.
- Thường thì giá bán tại các đại lý đã bao gồm các thuế này, chủ xe sẽ phải trả thêm:
- Phí trước bạ: 10% - 15% tùy theo tỉnh, thành phố nơi đăng ký xe;
- Phí cấp biển số: khoảng 2 - 20 triệu đồng;
- Phí đăng kiểm, phí sử dụng đường bộ, phí cấp giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật, phí bảo hiểm bắt buộc, phỉ thử nghiệm khí thải, phí thử nghiệm mức tiêu thụ nhiên liệu… khoảng 10 triệu đồng.
Với xe máy:
- VAT phải trả là 8%;
- Lệ phí trước bạ phải nộp từ 2% - 5%;
- Lệ phí đăng ký kèm cấp biển số xe: từ 500.000 - 04 triệu đồng đối với cá nhân, tổ chức ở khu vực Hà Nội, Hồ Chí Minh. Từ 200.000 - 800.000 đồng với cá nhân, tổ chức ở khu vực thành phố trực thuộc tỉnh và các thị xã. 50.000 đồng với các cá nhân, tổ chức ngoài 2 khu vực trên.
- Phí bảo hiểm bắt buộc: từ 55.000 - 66.000 đồng/năm.
2. Xây dựng kế hoạch phù hợp với mức thu nhập
Tiết kiệm để thanh toán luôn trong một lần
Để làm được điều này thì khoản tiết kiệm mua xe của bạn phải đủ hoặc dư trở lên. Bạn đã tính toán tất cả những phí có khả năng phát sinh trong đó rồi.
Kế hoạch mua xe trả luôn một lần
Ưu điểm của hình thức này là:
Mua xe ngay lập tức mà không có gánh nặng nợ hàng tháng;
Không phát sinh trường hợp nợ quá hạn, nợ xấu bị phạt.
Nhược điểm:
Số tiền phải lớn tương đương thời gian tiết kiệm phải lâu;
Theo thời gian, giá cả của chiếc xe càng ngày càng cao, bạn lại tiếp tục phải dự trù thêm nữa.
Mua trả góp
Hình thức mua xe này ngày càng phổ biến vì sự tiện lợi và dễ dàng từ các công ty tài chính. Bạn có thể trả góp bằng thẻ tín dụng hoặc trực tiếp thanh toán từng đợt tại công ty tài chính.
Nếu lựa chọn hình thức này, bạn cần tìm hiểu và so sánh lãi suất của các đơn vị tín dụng và hãng xe. Với xe máy, có rất nhiều đơn vị cho người mua trả góp với lãi suất 0%, nhưng với ô tô thì dao động từ 7.7 - 9.69%/năm, kỳ hạn tối đa là từ 5 năm - 25 năm, hạn mức tối đa từ 80% - 100% giá trị xe, mức cụ thể thì theo quy định của từng ngân hàng.
Ưu điểm của hình thức này:
Bạn có thể mua xe nhanh chóng dù chưa có đủ tiền để có thể thanh toán một lần;
Thời gian trả góp cũng linh hoạt, tùy thuộc vào quyết định của người mua;
Hồ sơ thẩm định cũng khá dễ, không cần chứng minh thu nhập hay thế chấp tài sản gì cả. Mỗi tháng trích tiền lương vào là được.
Nhược điểm:
Tổng tiền mua thực tế sẽ lớn hơn tổng tiền mua nếu chi trả 01 lần;
Mỗi tháng bạn lại phát sinh thêm 01 khoản nợ bắt buộc phải trả, khiến hư hao tài chính.
Kế hoạch mua xe tra góp một cách thông minh
Vay ngân hàng để mua xe
Bạn hoàn toàn có thể vay trực tiếp ngân hàng để mua xe. Mức lãi suất cho vay sẽ được tính theo 02 cách: thứ nhất, tiền lãi ứng với số tiền vay ban đầu phải trả hàng tháng (dựa vào dư nợ gốc), thứ hai, mức lãi giảm dần theo thời gian ứng với số tiền đầu tư gốc tương ứng cũng giảm dần (dư nợ giảm dần). Thường thì các ngân hàng áp dụng cách thứ hai là phổ biến.
Ưu điểm:
Mua xe nhanh chóng, tiền có thể trả sau;
Bạn không cần trả lãi cho bên bán nên tổng tiền phải trả cũng không quá lớn.
Nhược điểm:
Thủ tục và hồ sơ vay ngân hàng khá phức tạp nhiều giấy tờ, chờ ngân hàng duyệt cũng lâu. Điều kiện để được vay là khách hàng phải có thu nhập ổn định từ 10 triệu trở lên, có khả năng trả nợ. Và chỉ được vay tối đa từ 70% - 80% giá trị của chiếc xe;
Có phí phạt khi khách hàng trả nợ vay trước hạn;
Lãi suất cao cũng là một vấn đề cần cân nhắc và so sánh kỹ lưỡng.
Vay gia đình mua xe
Nếu thấy người thân trong gia đình hoặc bạn bè có điều kiện và sẵn sàng cho mình mượn thì bạn đừng ngại đi vay họ.
Ưu điểm:
Bạn có thể sớm đủ tiền để có thể mua ngay chiếc xe mình nhắm tới;
Bạn bè thân thiết hoặc gia đình cho vay thì thường không phải trả lãi suất, hoặc có thì cũng rất thấp.
Nhược điểm:
Nếu bạn không thực hiện theo những lời đã hứa, trả không đúng thời hạn thì rất có thể tình cảm sẽ sứt mẻ;
Không có giấy tờ chứng minh thì việc quỵt nợ cũng dễ xảy ra;
Số tiền quá lớn thì có thể phải mượn nhiều nơi, việc trả nợ chồng chéo cũng khiến bạn áp lực và kiệt quệ.
3. Cách tích lũy tiền để mua xe
Bạn buộc phải phân bổ chi tiêu hợp lý và trích một số tiền cố định vào quỹ mua xe, tiết kiệm từ từ theo năm tháng. Nếu không tự tính bằng các phương pháp thì có thể dùng ứng dụng (app) hoặc phần mềm hỗ trợ.
Kế hoạch tích lũy tiền để mua xe
Hãy cắt giảm các chi phí không cần thiết dù chỉ là những khoản nhỏ nhặt nhất. Thoạt nhìn thì có vẻ ít nhưng càng theo thời gian, tích tiểu chắc chắn thành đại.
Cần nhắc nhở bản thân mọi lúc mọi nơi, tạo động lực để mua xe. Bạn có thể cài đặt hình nền cho các thiết bị di động hoặc thường xuyên tham khảo các trang bán xe, kinh nghiệm mua xe của những người đi trước, theo dõi lịch tới ngày mua xe… để bản thân không thể quên được mục đích mua xe.
Nếu không muốn giảm chi tiêu thì phải tăng nguồn thu nhập lên. Trong quá trình phân chia chi phí cá nhân, thay vì cho hết vào tài khoản tiết kiệm thì chia ra một khoản nhỏ để có thể tham gia đầu tư. Hoặc bạn hoàn toàn có thể đi làm thêm nhiều công việc khác ngoài việc chính. Chỉ cần đủ sức khỏe và đủ thời gian là được.
Tùy điều kiện thực tế và nhu cầu của mỗi người, bạn có thể lựa chọn áp dụng các phương pháp ở trên, dù lương tháng 10 triệu đồng vẫn dư dả mua xe và sống thoải mái với bản thân. Bạn có thể lập cho mình kế hoạch mua nhà, mua xe, kế hoạch tài chính cá nhân cho tương lai tại ứng dụng TOPI. Chúc bạn thành công và có cho mình kế hoạch tài chính tối ưu nhất.
