Một vụ tai nạn giao thông có thể khiến cuộc sống của bạn đảo lộn hoàn toàn. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ là tấm lá chắn giúp bạn bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không mong muốn.
Khái niệm bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại hình bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của cá nhân, tổ chức với bên thứ ba khi xảy ra rủi ro. Trách nhiệm dân sự là trách nhiệm pháp lý liên quan đến tài sản, áp dụng đối với những người vi phạm luật dân sự, nhằm bù đắp những tổn thất về vật chất và tinh thần cho người bị hại.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bao gồm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới (tự nguyện và bắt buộc), bảo hiểm đối với hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm của chủ sử dụng lao động (đề phòng tai nạn lao động), bảo hiểm chủ vật nuôi, bảo hiểm nhà…
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chia thành nhiều loại
Có bắt buộc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự không?
Đa số các loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự là tự nguyện, nhưng đối với bảo hiểm xe cơ giới sẽ có hai loại là bảo hiểm tự nguyện và bảo hiểm bắt buộc. Lý do vì đây là chính sách an sinh xã hội của Nhà nước nhằm bảo vệ nạn nhân khi xảy ra tai nạn giao thông do xe cơ giới gây ra và bảo vệ chủ xe trước những rủi ro bất ngờ.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với chủ xe cơ giới
Theo Nghị định số 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với xe cơ giới nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi cho nạn nhân (người bị va chạm) trong trường hợp chủ phương tiện gây ra tai nạn. Trong trường hợp xảy ra rủi ro, bảo hiểm sẽ bồi thường những thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản đối với nạn nhân do xe cơ giới tham gia giao thông gây ra và tính mạng của hành khách trên chiếc xe đó với giới hạn tối đa là 150 triệu đồng/người/vụ đối với tai nạn do xe ô tô gây ra, 50 triệu đồng đối với tai nạn do xe mô tô, xe gắn máy và 100 triệu đồng đối với xe máy kéo
Đối với thiệt hại về tài sản do xe mô tô (hai bánh và ba bánh), xe gắn máy (bao gồm xe máy điện) và các loại xe có kết cấu tương tự, giới hạn bảo đền bù bảo hiểm tối đa là 50 triệu đồng trong một vụ tai nạn. Đối với tai nạn do xe ô tô; máy kéo; rơ moóc, sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo tối đa là 100 triệu đồng trong một vụ tai nạn.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện
Ngoài bảo hiểm bắt buộc, tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính, chủ xe có thể mua bảo hiểm tự nguyện, chẳng hạn như: Bảo hiểm tai nạn cho lái, phụ xe và người ngồi trên xe, bảo hiểm vật chất xe ô tô, bảo hiểm cho hàng hóa, bảo hiểm ô tô hai chiều. Khi có tai nạn xảy ra, người ngồi trên xe, hàng hóa, máy móc và thiết bị của xe sẽ được chi trả quyền lợi dựa vào chính sách của công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm đã mua.
Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện, công ty bảo hiểm sẽ trả phần chênh lệch số tiền mà chủ xe bồi thường cho người bị hại xét theo mức độ lỗi trong vụ tai nạn và số tiền mà chủ xe mua bảo hiểm.
Đối với bảo hiểm cho hàng hóa, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại về hàng hóa (theo phí cần thiết và hợp lý) do tai nạn gây ra bởi chủ xe trong quá trình vận chuyển.
Bảo hiểm ô tô hai chiều (chi trả cho bất cứ vụ tai nạn nào xảy ra) bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô và bảo hiểm vật chất xe ô tô. Khi xảy ra rủi ro (va chạm, trộm cắp, thiên tai, lũ lụt, cháy xe…), đặc biệt là tai nạn liên quan đến chủ xe và bên thứ ba, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường mức giá trị theo cam kết trong hợp đồng của gói bảo hiểm đã mua.
Ngày càng nhiều người tham gia bảo hiểm dân sự tự nguyện
Vì sao nên tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự?
Tham gia bảo hiểm dân sự không chỉ là một cách để bảo vệ bản thân mà còn là hành động đầy ý nghĩa, thể hiện trách nhiệm với cộng đồng. Một số lợi ích nổi bật như:
- Bảo vệ tài chính cá nhân: Khi bạn vô tình gây thiệt hại cho người khác trong lúc tham gia giao thông, bảo hiểm dân sự sẽ hỗ trợ bạn chi trả các khoản bồi thường cần thiết, giảm gánh nặng tài chính.
- An tâm hơn khi đối mặt với rủi ro: Khi biết mình đã có bảo hiểm hỗ trợ, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn khi đối mặt với những tình huống bất ngờ, từ tai nạn giao thông, sự cố lao động đến các tình huống không mong muốn trong cuộc sống hằng ngày.
- Đảm bảo trách nhiệm với cộng đồng: Không bảo vệ bản thân mà việc tham gia bảo hiểm còn góp phần xây dựng cộng đồng an toàn, công bằng hơn, thể hiện sự quan tâm đến quyền lợi của những người xung quanh.
- Hỗ trợ tái thiết sau sự cố: Bảo hiểm dân sự cung cấp nguồn lực tài chính giúp khắc phục hậu quả của sự cố, từ đó giúp cả bạn và những người bị ảnh hưởng nhanh chóng trở lại cuộc sống bình thường.
Tham gia bảo hiểm dân sự là sự đầu tư thông minh để bảo vệ bản thân, tài sản và cả những người xung quanh, đồng thời góp phần xây dựng một cộng đồng văn minh và an toàn hơn.
Các trường hợp không thuộc phạm vi bồi thường của bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Hãy lưu ý, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại nếu rơi vào 8 trường hợp dưới đây:
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chỉ bồi thường khi rủi ro ngoài ý muốn xảy ra
- Cố ý gây thiệt hại: Người lái xe, chủ xe hoặc người bị thiệt hại cố ý gây ra tai nạn nhằm mục đích gây tổn hại cho người hoặc tài sản.
- Người lái xe bỏ chạy sau tai nạn: Người lái xe không cứu chữa người bị thương trong tai nạn, cố ý bỏ trốn khỏi hiện trường, không bảo vệ hiện trường, không cung cấp thông tin cho cơ quan chức năng theo quy định của pháp luật.
- Người lái xe vi phạm luật giao thông: Không có giấy phép lái xe, không đủ độ tuổi điều khiển xe, không đủ điều kiện sức khỏe.
- Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp: Xe bị giảm giá trị do hao mòn, lão hóa trong quá trình vận hành, mất thu nhập hoặc lợi nhuận do tài sản bị thiệt hại gây ra.
- Lái xe khi say rượu, bia, ma túy: Uống rượu bia, sử dụng ma túy, chất kích thích bị cấm khi lái xe.
- Mất cắp hoặc cướp tài sản trong tai nạn: Thiệt hại cho tài sản bị mất cắp hoặc cướp giật trong lúc xảy ra tai nạn giao thông.
- Thiệt hại cho tài sản đặc biệt: Vàng, bạc, đá quý và các loại trang sức quý giá, tiền mặt, giấy tờ có giá trị, séc, thẻ tín dụng, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, tác phẩm nghệ thuật, thi hài, hài cốt con người.
- Thiệt hại do thiên tai, chiến tranh, khủng bố: Đây là những sự kiện bất khả kháng.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự không chỉ là tấm lá chắn bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ mà còn là cách bạn thể hiện trách nhiệm và sự tử tế với xã hội. TOPI cho rằng việc chủ động tham gia bảo hiểm vẫn là quyết định thông minh, giúp bạn sống an tâm hơn và góp phần xây dựng một cộng đồng an toàn, văn minh. Hãy lựa chọn bảo hiểm để bảo vệ bản thân và lan tỏa giá trị tích cực nhé
