Trong cuộc sống hiện đại, quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng thiết yếu mà mỗi người cần trang bị. Từ việc lập ngân sách, tiết kiệm cho đến đầu tư thông minh,…có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tương lai của bạn. Bài viết dưới đây TOPI sẽ cùng bạn khám phá 7 bài học quan trọng về cách quản lý tài chính cá nhân. Hy vọng nó sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho sự thịnh vượng tài chính và đạt được những mục tiêu trong cuộc sống.
Giữ chi tiêu trong phạm vi thu nhập
Nguyên tắc đầu tiên và quan trọng nhất trong quản lý tài chính cá nhân là giữ cho chi tiêu của bạn nằm trong phạm vi thu nhập. Đây là bước cơ bản để tránh rơi vào tình trạng nợ nần. Để làm được điều này, bạn hãy bắt đầu bằng cách ghi chép tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bạn. Từ đó, bạn có thể dễ dàng nhận thấy những khoản chi nào có thể cắt giảm. Sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc bảng tính để theo dõi ngân sách của bạn.
Giữ cho chi tiêu trong phạm vi thu nhập là điều kiện đầu tiên để quản lý tài chính
Sau đó, chia các khoản chi thành các loại thiết yếu (như tiền thuê nhà, thực phẩm, điện nước) và không thiết yếu (như giải trí, mua sắm). Tập trung vào việc kiểm soát các khoản chi không thiết yếu để tiết kiệm tiền.
Một khi bạn đã lập ngân sách, hãy đặt giới hạn cho mỗi loại chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn và tránh việc chi tiêu quá tay.
Đặt mục tiêu tài chính
Việc đặt mục tiêu tài chính rõ ràng và cụ thể là điều cần thiết để có một kế hoạch tài chính hiệu quả. Mục tiêu tài chính có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn và caafna có sự cụ thể, có thể đo lường được.
Ví dụ, thay vì chỉ đặt mục tiêu “tiết kiệm tiền”, hãy đặt mục tiêu “tiết kiệm 50 triệu đồng trong vòng 1 năm”.
Để đạt mục tiêu, bạn nên chia mục tiêu lớn thành các mục tiêu nhỏ hơn và dễ đạt được. Và hãy thường xuyên kiểm tra tiến độ của bạn để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Nếu cần, hãy điều chỉnh kế hoạch của bạn để phù hợp với tình hình tài chính hiện tại.
Mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn tập trung vào việc tiết kiệm và đầu tư, từ đó đạt được những gì bạn mong muốn trong cuộc sống.
Thanh toán khoản vay có lãi suất cao trước
Nếu bạn có nhiều khoản vay, hãy ưu tiên thanh toán những khoản có lãi suất cao trước. Khi có nợ, bạn cần tạo danh sách khoản vay bằng cách liệt kê tất cả các khoản vay của bạn, bao gồm số tiền, lãi suất và thời hạn.
Nếu có thể, hãy cố gắng thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu hàng tháng. Ngay cả việc thanh toán thêm một ít cũng có thể giảm bớt số lãi bạn phải trả và rút ngắn thời gian vay. Bởi việc thanh toán khoản vay có lãi suất cao trước sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính cá nhân một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Xây dựng quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Nó giúp bạn đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc sự cố khẩn cấp. Để xây dựng quỹ khẩn cấp, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Xác định mục tiêu quỹ khẩn cấp: Một quỹ khẩn cấp lý tưởng nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng. Hãy tính toán số tiền bạn cần dựa trên chi phí hàng tháng của bạn.
- Tiết kiệm định kỳ: Hãy dành một phần thu nhập hàng tháng để tích lũy vào quỹ khẩn cấp. Ngay cả khi bạn chỉ có thể bắt đầu với một số tiền nhỏ, điều quan trọng là duy trì thói quen này.
- Giữ quỹ khẩn cấp trong tài khoản dễ tiếp cận: Hãy đảm bảo rằng quỹ khẩn cấp của bạn được giữ trong tài khoản ngân hàng dễ tiếp cận nhưng không phải là tài khoản chi tiêu hàng ngày của bạn, để bạn không bị cám dỗ để sử dụng nó cho các mục đích không cần thiết.
Cần xây dựng quỹ khẩn cấp để đối phó với những tình huống bất ngờ
Quỹ khẩn cấp sẽ mang lại cho bạn sự an tâm và khả năng xử lý các tình huống khẩn cấp mà không ảnh hưởng đến tài chính tổng thể của bạn.
Tiết kiệm tự động
Tiết kiệm tự động là một trong những cách hiệu quả nhất để đảm bảo rằng bạn luôn tích lũy tiền. Khi bạn thiết lập hệ thống tiết kiệm tự động, bạn sẽ không cần phải lo lắng về việc quên tiết kiệm mỗi tháng.
Bạn có thể dễ dàng thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán của bạn sang tài khoản tiết kiệm vào mỗi ngày hoặc cuối tháng bằng tài khoản ngân hàng của mình. Tuy nhiên, nên xác định số tiền mà bạn có thể tiết kiệm hàng tháng mà không làm ảnh hưởng đến nhu cầu chi tiêu hàng ngày của bạn. Bắt đầu với một số tiền nhỏ và tăng dần khi bạn cảm thấy thoải mái hơn.
Mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm có thời hạn
Bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân. Bảo hiểm giúp bạn bảo vệ tài sản và nguồn thu nhập của mình trước những rủi ro bất ngờ. Dưới đây là lý do tại sao bạn nên xem xét việc mua bảo hiểm:
- Bảo hiểm y tế: Chi phí y tế có thể rất cao, đặc biệt nếu bạn gặp phải tình huống khẩn cấp hoặc bệnh tật. Mua bảo hiểm y tế sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi phải chi trả cho các chi phí điều trị.
- Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là một lựa chọn hợp lý để bảo vệ gia đình bạn khỏi những rủi ro tài chính. Nếu bạn không còn sống, bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, giúp họ vượt qua khó khăn tài chính.
Nên mua bảo hiểm y tế cho gia đình
Tuy nhiên, hãy thường xuyên xem xét các chính sách bảo hiểm của bạn để đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của bạn. Nếu cần, hãy điều chỉnh mức bảo hiểm hoặc thay đổi nhà cung cấp.
Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu
Việc lập kế hoạch cho nghỉ hưu là một trong những bước quan trọng nhất trong quản lý tài chính cá nhân.
Hãy xác định bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào và mức sống bạn mong muốn trong giai đoạn này. Từ đó, bạn có thể tính toán số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu này. Và cần bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu càng sớm càng tốt.
Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng thiết yếu trong thời đại ngày nay. Khi cuộc sống ngày càng trở nên phức tạp và chi phí sinh hoạt tăng cao, việc nắm vững các nguyên tắc tài chính sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai.
